Das Roth-IRA (Individual Retirement Account) gibt es bereits seit vielen Jahren. Roth ist ein beliebtes Altersvorsorgekonto, das bei richtiger Nutzung gute Ergebnisse bringen kann.
Der beste Weg, mit dem Roth IRA einen Pensionsfonds aufzubauen, besteht darin, es zu verstehen. Und es gibt keinen besseren Weg, etwas darüber zu lernen, als mit seiner Geschichte zu beginnen.
In diesem Blogbeitrag erfahren Sie alles Wissenswerte über Roth IRA. Wir werden uns mit der Einführung und den Grundlagen befassen, die Ihnen dabei helfen, mit Roth IRA für den Ruhestand zu sparen.
Roth IRAs verstehen
Verschiedene Faktoren machen Roth IRAs bei Menschen beliebt, die für den Ruhestand sparen. Die meisten Menschen ziehen Roth jedoch in Betracht, weil das darin investierte Geld steuerfrei wächst. Dasselbe gilt für andere individuelle Altersvorsorgekonten.
Ein weiterer Grund, warum Roth IRA immer beliebter wird, ist, dass es weniger restriktiv ist als andere Konten. Dies gilt vor allem für die traditionelle IRA, die mit verschiedenen Anforderungen verbunden ist. Sie können beispielsweise nicht in eine traditionelle IRA einzahlen, wenn Sie bestimmte Einkommensanforderungen nicht erfüllen.
Außerdem ist das Roth IRA eine ausgezeichnete Wahl, da es keine erforderlichen Mindestausschüttungen hat. Das bedeutet, dass Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen unbegrenzt behalten können. Viele Menschen entscheiden sich aufgrund dieser Flexibilität für das Roth IRA.
Solange Sie die Anforderungen des Maklerunternehmens erfüllen, mit dem Sie zusammenarbeiten, können Sie damit nichts falsch machen. Ihre Ersparnisse können Zinsen einbringen und wachsen, sodass Sie mehr Einkommen zum Investieren haben.
So können Sie problemlos in andere Vermögenswerte investieren und Ihr Portfolio diversifizieren . Achten Sie jedoch darauf, dass Sie Investitionen wählen, die Ihnen ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten. Ein Beispiel für eine gute Investition ist Gold. Sie können einen Teil Ihres Geldes in Goldbarren oder anderes Anlagegold investieren.
Die Geschichte der Roth IRAs
Die Roth IRA hat eine lange Geschichte, die 1997 begann, nachdem der Taxpayer Relief Act des verstorbenen US-Senators William V. Roth Jr. aus Delaware in Kraft trat.
Diese Gesetzgebung brachte erhebliche Steuervorteile mit sich, die die Menschen zuvor nicht kannten. Dazu gehörten sowohl Steuerermäßigungen als auch Steuergutschriften. Das Roth IRA unterschied sich deutlich von anderen individuellen Altersvorsorgekonten, die es zuvor gab. Es war besser als alles, was die Menschen zuvor genutzt hatten.
Der bemerkenswerteste Unterschied bestand in den einzigartigen Vorteilen des Roth IRA. So können Benutzer beispielsweise bereits versteuertes Einkommen investieren. Dies bedeutet, dass Sparer nach der Pensionierung steuerfrei abheben können.
Das in einem Roth IRA angesparte Geld soll nach der Pensionierung abgehoben werden. Kurz gesagt funktioniert das Roth IRA wie andere Altersvorsorgekonten, geht aber einen anderen Weg, um das Sparziel zu erreichen. Optionen wie das traditionelle IRA ermöglichen es Sparern, steuerfreie Zahlungen zu leisten.
Sie verlangen von Ihnen, bei Abhebungen Steuern zu zahlen, wodurch Sie nicht den vollen Nutzen aus Ihren Ersparnissen ziehen können.
Die Struktur des Roth IRA ermöglicht es Ihnen, den vollen Nutzen aus Ihren Geldern zu ziehen. Neben Ihren Beiträgen profitieren Sie auch von den Zinsen, die Sie auf Ihre Ersparnisse erhalten. Denn das Geld, das Sie in ein Roth IRA investieren, wächst steuerfrei.
Wann wurde das Roth IRA-Gesetz geschaffen?
Wann also wurde die Roth IRA eingeführt ? Sie wurde 1997 eingeführt, als die von Senator Roth unterstützte Gesetzgebung in Kraft trat. Die traditionelle IRA hingegen existierte bereits über 20 Jahre, bevor die Roth eingeführt wurde, da sie 1974 in Kraft trat.
Allerdings wurde das Roth IRA innerhalb kurzer Zeit populärer. Die attraktiven Funktionen und Optionen machten es für viele Menschen zur besseren Wahl. Deshalb ist es für jeden, der heute für den Ruhestand sparen möchte, immer noch eine Überlegung wert.
Roth IRAs und traditionelle IRAs
Die meisten Rentner möchten ein Rentenkonto, von dem ihre Erben profitieren können. Bei der traditionellen IRA-Option ist dies jedoch eingeschränkt, da die Sparer nach 70 ½ Jahren jährlich bestimmte Beträge abheben müssen.
Für die Roth IRA gelten keine Alters- oder Zeitbeschränkungen. Sie sparen so lange Sie möchten und vermehren Ihr Vermögen auf verschiedene Weise. Wir haben bereits Zinsen als eine Möglichkeit erwähnt, Ihr Roth IRA-Ersparnis ohne weitere Einzahlungen zu vermehren.
Sie können aber auch erwägen, Ihre Roth IRA-Ersparnisse außerhalb Ihres Kontos zu vermehren. Sie können Geld abheben und in Vermögenswerte wie Goldbarren investieren, die von Acre und anderen seriösen Händlern verkauft werden.
Goldbarren sind eine attraktive Anlage für Anleger, die nachhaltiges Vermögen aufbauen möchten. Sie können in sie investieren, dann auf ihre Preise spekulieren und einen Gewinn erzielen. Oder Sie können sie zur Wertaufbewahrung verwenden und sie dann an Ihre Kinder weitergeben, genau wie Roth IRA-Ersparnisse.
Roth IRAs und 401(k)-Pläne
Der 401 (K) ist eine weitere Option für den Ruhestand, die heute in Betracht gezogen werden sollte. Er funktioniert ziemlich genau wie Roth- und traditionelle IRAs, da sein Ziel darin besteht, Menschen beim Sparen für den Ruhestand zu unterstützen. Es gibt jedoch bemerkenswerte Unterschiede zwischen diesem und seinen Alternativen.
Der Hauptunterschied zwischen Roth IRAs und 401(k)-Plänen besteht darin, dass letztere eher ein betrieblicher Sparplan sind. Das bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber Geld von Ihrem Gehalt abzieht und auf Ihr Rentenkonto einzahlt.
Sie müssen ihnen lediglich die Genehmigung erteilen, bei jeder Gehaltszahlung einen bestimmten Betrag abzuziehen. Das macht den 401(K)-Plan für Leute, die vergessen, auf ihr Konto einzuzahlen, besser. Er ist automatisiert und erspart Ihnen so den Stress, daran denken zu müssen, einzuzahlen.
Arbeitgeber ergänzen manchmal die auf Ihr Konto eingezahlten Beiträge. Sie können zusätzliche und oft entsprechende Zahlungen auf Ihr Konto leisten, was dazu beiträgt, den Gesamtsparbetrag zu erhöhen.
Der andere bemerkenswerte Unterschied besteht darin, dass Sie Steuern zahlen müssen, wenn Sie Geld von Ihrem 401(K)-Konto abheben. Dies liegt daran, dass das Geld steuerfrei auf das Konto eingeht, genau wie bei der traditionellen IRA.
Wie bereits erwähnt, ist beim 401 (K) auch ein Arbeitgeber beteiligt. Dies unterscheidet sich vom Roth IRA, da Sie hier sparen können, egal ob Sie angestellt oder selbstständig sind. Auch in diesem Bereich erweist sich der Roth IRA als flexibel.
Roth IRA-Grundlagen, die Sie kennen müssen
Die Tatsache, dass Roth IRAs Sparern steuerfreies Einkommen ermöglichen, fasziniert alle. Doch es ist wichtig, darüber hinauszublicken, denn Roth IRAs bieten noch viel mehr. Das kann Ihnen helfen, Ihren Ruhestand besser zu planen.
Hier sind einige Grundlagen zum Roth IRA.
Sie zahlen Steuern jetzt, nicht später
Sie wissen bereits, dass Abhebungen von Roth IRAs nicht besteuert werden . Wenn Sie heute ein Konto eröffnen, zahlen Sie Steuern, wenn Sie Geld darauf einzahlen.
Das bedeutet, dass Sie nach der Pensionierung 100 % Ihres Kapitals abheben. Dazu gehören Ihre Beiträge und die dabei verdienten Zinsen. Dies ist ein Vorteil gegenüber der traditionellen IRA oder 401 (K).
Roth-Beitragsgrenzen
Sie müssen ein Einkommen haben, um in einen Roth einzuzahlen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie von 2021 bis 2022 bis zu 6000 $ und zusätzlich 1000 $ auf Ihr Konto einzahlen.
Sie können diesen Höchstbetrag für das Jahr nicht überschreiten. Gemeinsam veranlagte Personen mit einem Bruttoeinkommen zwischen 198.000 und 208.000 US-Dollar zahlen keinen Beitrag. Dies gilt auch für Einzelveranlagte mit einem Bruttoeinkommen zwischen 129.000 und 144.000 US-Dollar.
Unternehmen können Roths anbieten
Ihr Unternehmen könnte einen Roth in seine 401(K)-Konten aufnehmen oder planen, einen hinzuzufügen. Geld, das Ihr Arbeitgeber automatisch von Ihrem Gehaltsscheck in einen Roth einzahlt, wächst steuerfrei.
Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie 19.500 $ pro Jahr einzahlen, ab 2021 zusätzlich 6.500 $ jährlich. Im Jahr 2022 können Sie weitere 6.500 $ einzahlen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, und 20.500 $ für Arbeitnehmer.
Umwandlung traditioneller IRAs in Roth IRAs
Es ist möglich, eine Roth-Umwandlung durchzuführen, um ein steuerfreies Einkommen zu erzielen. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihre Ersparnisse in einer traditionellen IRA auf Ihren Roth zu übertragen.
Sie müssen jedoch den gewünschten steuerfreien Future kaufen. Dies geschieht, indem Sie Steuern auf den gesamten Betrag zahlen, den Sie auf den Roth übertragen möchten. Sie können eine Strafe vermeiden, wenn Sie 59 ½ Jahre oder jünger sind, indem Sie die Steuer mit Geld von außerhalb Ihres IRA zahlen.
Keine erforderlichen Mindestausschüttungen
Dies ist einer der Gründe, warum die Leute die Roth IRA der traditionellen IRA und 401 (K) vorziehen. Es ist erwähnenswert, weil Sie damit Ihr Geld so lange behalten können, wie Sie möchten.
Das Geld kann in Ihrem Roth bleiben und ein Leben lang steuerfrei weiterverdienen. Dies ist ein erheblicher Vorteil, da Sie Ihr Erspartes so an Ihre Kinder und andere Generationen weitergeben können. Vergessen Sie nicht, dass Begünstigte weiterhin in den Roth einzahlen können.
Abschluss
Das ist alles, was Sie über die Anfänge der Roth IRA wissen müssen. Wir haben Einblicke in diese Thematik gegeben und sind noch einen Schritt weiter gegangen, um die Grundlagen dieser Art von IRA zu erläutern.
Sie können noch heute Ihr eigenes Konto eröffnen und mit dem Aufbau Ihres Pensionsfonds beginnen. Dann können Sie auch erwägen, Ihr Geld durch den Kauf anderer Vermögenswerte zu vervielfachen. Wenn Sie Goldbarren kaufen möchten, können Sie sich an Acre Gold wenden , um Anlageberatung zu erhalten.
Quellen:
Steuerzahlerentlastungsgesetz von 1997 | Investopedia
Die Grundlagen eines 401(k)-Rentenplans | Investopedia
Sind Abhebungen von Roth IRA steuerpflichtig? | thebalance .