Die Leute reden ständig über Geldanlagen. Da Geld nicht auf Bäumen wächst (obwohl das cool wäre, wenn es so wäre), muss man dafür arbeiten. Und zwar sehr hart. Warum also nicht die Kunst des Zinseszinseffekts nutzen und Ihr Geld passiv für die Zukunft anlegen?
Wollen Sie hauptsächlich von Ihrer Sozialversicherung leben? Oder möchten Sie lieber ein Sicherheitsnetz haben? Investitionen haben in unserem Leben einen gewissen Stellenwert, auch wenn jeder von uns sie etwas anders priorisiert. Das Schlüsselwort ist jedoch wichtig. Investitionen bieten einen Teil der finanziellen Sicherheit und dienen als Kämpfer im Kampf gegen die Inflation.
Was bedeutet das? Um finanzielle Sicherheit zu verstehen, sollten wir mehr über Investitionen erfahren und darüber, wie Sie Wohlstand aufbauen können, indem Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen.
Was ist der Unterschied zwischen Sparen und Investieren?
Man könnte meinen, dass die Begriffe Sparen und Investieren dasselbe sind, aber das ist nicht der Fall. Sie haben unterschiedliche Bedeutungen. Schauen wir uns zunächst an, was es bedeutet, Geld zu sparen.
Geld sparen
Was fällt Ihnen ein, wenn Sie ans Sparen von Geld denken? Wie wäre es, es beiseite zu legen oder aufzubewahren, um es später wieder zu verwenden? Geldsparen ist an ein kurzfristiges Ziel geknüpft, wie etwa den Kauf eines Autos oder die Anzahlung für ein Haus. Es ist sogar eine großartige Option für einen Notgroschen.
Geld zu sparen ist sicherer als es anzulegen. Die FDIC versichert beispielsweise bis zu 250.000 US-Dollar auf einem Bankkonto . Es ist auch während der Geschäftszeiten an einem Geldautomaten oder Bankschalter zugänglich. Es erfolgt auch vor der Anlage. Hier sind zwei Gründe dafür:
- Am besten ist es, für den Notfall drei bis sechs Monatsausgaben an Lebenshaltungskosten zurückzulegen und das Geld dann in Anlagen zu stecken, die bei Bedarf möglicherweise aufgelöst werden.
- Wenn Sie Ihr Geld zur Schuldentilgung beiseitelegen, wird Ihr Cashflow letztlich frei. Sobald die Schulden abgebaut sind, haben Sie mehr Geld zum Sparen oder Investieren, ohne dass finanzielle Verpflichtungen Sie zurückhalten.
Geld anlegen
Was stellen Sie sich nun unter Investitionen vor? Investitionen sind mit langfristigen Zielen und Wachstum verbunden. Um Geld zu vermehren, müssen Sie es in einen Vermögenswert investieren , der im Laufe der Zeit an Wert gewinnen kann. Beispiele für Investitionen sind Aktien, Rohstoffe , börsengehandelte Fonds ( ETFs ) und mehr.
Investitionen sind mit Risiken verbunden. Es gibt keine Garantie dafür , dass sich Ihr Geld verdoppelt, verdreifacht usw. Es besteht immer die Möglichkeit, dass es je nach Marktentwicklung an Wert verliert. Das Risiko ist jedoch greifbar und Sie haben die Kontrolle darüber, wohin Ihr Geld fließt.
Wiederholen Sie, was wir Ihnen gleich sagen werden, wenn Sie Ihr Geld anlegen: Beständigkeit ist der Schlüssel zum Erfolg. Zahlen Sie regelmäßig ein. Sie können Ihr Geld auch direkt auf Ihr Anlagekonto einzahlen lassen. Aus den Augen, aus dem Sinn.
Warum sollten Sie Ihr Geld anlegen?
Viele von uns fühlen sich wohl dabei, ein Sparkonto bei einer lokalen Bank oder sogar online zu eröffnen. Es beginnt mit einem einfachen Antrag, der innerhalb weniger Minuten zu Ihrem aktiven Konto führt. Aber wächst Ihr Vermögen dadurch wirklich im Laufe der Zeit?
Wenn es sich um ein typisches Banksparkonto handelt , nein. Es bietet höchstwahrscheinlich einen niedrigen Zinssatz , der keinen Mehrwert bringt, es sei denn, Sie haben eine große Summe Bargeld angelegt. Dies gilt insbesondere in Zeiten der Inflation. Auf der anderen Seite ist es ein großartiges Konto, um Notfallgelder für unvorhergesehene Ausgaben beiseite zu legen.
Wenn Sie Ihr Geld anlegen, möchten Sie, dass es mit einer bestimmten Rate wächst, die Ihr Vermögen vergrößert. Dies wird durch das Konzept des Zinseszinses erreicht.
Die Macht des Zinseszinses
Zinseszinsen können Ihr Leben verändern, vor allem, wenn Sie diese Kunst beherrschen. Die Geschichte lehrt uns, dass Albert Einstein sie sogar als das achte Weltwunder betrachtete ! Lassen Sie uns herausfinden, wie es funktioniert.
Einfache Zinsen werden auf den Kapitalbetrag des Kontos gezahlt. Zinseszinsen werden hingegen auf den Kapitalbetrag zuzüglich der verdienten Zinsen gezahlt.
Der Prozess setzt sich immer weiter fort, Ihr Geld wächst und Ihr Gewinn steigt. Er wirkt sich auch negativ aus, wenn Sie Kreditkartenschulden haben.
Wann sollten Sie mit dem Investieren beginnen?
Wenn Sie jünger sind, können Sie kleinere Geldbeträge anlegen, während die Konten für Sie arbeiten. Wenn Sie älter werden, müssen Sie große Geldbeträge anlegen und könnten dabei möglicherweise einige finanzielle Gewinne verlieren.
Welche Anlagemöglichkeiten haben Sie?
Es gibt viele Anlagemöglichkeiten . Einige nutzen Zinseszinsen, andere nicht. Hier sind einige Beispiele:
- 401(k) und 403(b)
- IRAs
- Hochverzinsliche Sparkonten
- Einlagenzertifikate (CDs)
- Immobilieninvestmentfonds (REITs)
- Anleihen
- Aktien
- Rohstoffe
Lassen Sie uns im Folgenden einige der oben genannten Beispiele genauer beleuchten. Sie müssen sich nicht mit einer positiven Anlageoption zufrieden geben. Es wird empfohlen, dass Sie Ihr Portfolio diversifizieren, um Ihr Risikoniveau zu mindern.
Wenn Sie können, verteilen Sie das Vermögen und nutzen Sie die Obergrenzen verschiedener Fondsarten, die Ihnen im Laufe der Jahre zugute kommen.
401(k) und 403(b)
401(k) bzw. 403(b) für gemeinnützige Organisationen sind gängige, vom Arbeitgeber eingerichtete Investmentfonds, die Ihre Beiträge vor Steuern steigern.
Sie haben die Möglichkeit, einen Investmentfonds mit Optionen zu wählen, die auf Ihr angestrebtes Renteneintrittsalter zugeschnitten sind. Wenn Sie sich dieser Herausforderung stellen möchten, sollten Sie jedoch die Möglichkeit haben, bestimmte Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere auszuwählen und sie in Ihrem Portfolio zu berücksichtigen.
Für das Jahr 2022 hat der IRS angekündigt , dass der jährliche Beitrag zu einem 401(k) oder 403(b) auf 20.500 $ begrenzt ist.
Individueller Rentenfonds (IRA)
Eine IRA ist eine weitere Anlagemöglichkeit. Sie haben die Möglichkeit, zwischen einer traditionellen IRA und einer Roth IRA zu wählen . Der Unterschied? Die Art der Einzahlung und wie die Abhebungen bei der Auszahlung gehandhabt werden.
Wenn Sie bei steuerfreien Einzahlungen bleiben möchten, ist die traditionelle IRA die beste Wahl. Wenn es Ihnen jedoch nichts ausmacht, Steuern im Voraus zu zahlen, sodass zukünftige Abhebungen steuerfrei sind, ist eine Roth IRA möglicherweise die bessere Wahl.
Im Jahr 2022 bleibt der Beitrag unverändert und ist für jeden IRA -Typ auf 6.000 USD pro Jahr begrenzt .
Die Vor- und Nachteile von Investitionen in Rohstoffe
Rohstoffe werden zur Diversifizierung von Anlageportfolios verwendet und bieten einen starken Inflationsschutz. Beispiele hierfür sind:
- Gold
- Rohöl
- Andere Metalle wie Silber, Aluminium, Palladium und mehr
Besonders wenn es um Edelmetalle geht, ist es vielleicht schwer vorstellbar, Goldbarren oder -münzen mit sich herumzutragen, wenn man nicht viel Lagerplatz im Haus hat.
Ja, es ist immer noch eine Option, wenn Sie lieber ein greifbares Produkt zum Anschauen und Bewundern haben möchten, aber Rohstoffe werden auch auf andere Weise gekauft. Dazu gehören börsengehandelte Fonds, Aktien, Investmentfonds und Futures.
Ein Nachteil von Rohstoffen ist ihre Volatilität . Angebot und Nachfrage spielen für den Rohstoffpreis eine große Rolle.
Zweitens zahlen Rohstoffe im Gegensatz zu anderen Anlageformen weder Zinsen noch Dividenden, da sie kein Einkommen generieren. Aus diesem Grund kommt es eher auf die Menge an, die Sie besitzen.
Insgesamt ist die Nachfrage groß, sodass die Preise wettbewerbsfähig bleiben und die Möglichkeit besteht, attraktive Renditen zu erzielen.
Fazit: Warten Sie nicht mit der Investition, beginnen Sie jetzt
Bedenken Sie, dass Sparen und Investieren nicht dasselbe sind und unterschiedlichen Zwecken dienen. Ersteres dient kurzfristigen Zielen und letzteres langfristigen .
Lassen Sie sich von Investitionen nicht abschrecken. Natürlich sind damit Risiken verbunden und es kann einschüchternd sein, wenn Sie nicht verstehen, wie das Spiel funktioniert, aber das sollte Sie nicht aufhalten.
Suchen Sie bei Bedarf einen professionellen Berater auf , der Sie informiert und Ihnen den Einstieg erleichtert. Wenn Sie möchten, können Sie jederzeit selbst das Steuer übernehmen, sobald Sie Vertrauen gewonnen haben. Setzen Sie sich Ihre finanziellen Ziele und beginnen Sie, Ihr Geld für die Zukunft anzulegen.
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Quellen:
Was ist Zinseszins? – Forbes Advisor
Arten von Investitionen | FINRA.org
Sparen vs. Investieren – Wells Fargo Advisors
IRS kündigt Änderungen der Rentenpläne für 2022 an | Internal Revenue Service