Les gens parlent tout le temps d'investir de l'argent. Comme l'argent ne pousse pas sur les arbres (même si ce serait bien si c'était le cas), il faut travailler pour l'obtenir. Et il faut travailler très dur. Alors pourquoi ne pas tirer parti de l'art des intérêts composés et investir passivement votre argent pour l'avenir ?
Prévoyez-vous vivre principalement de vos revenus de sécurité sociale ? Ou préférez-vous avoir un filet de sécurité ? L’investissement occupe une place importante dans nos vies, même si chacun d’entre nous peut lui accorder une priorité légèrement différente. Le mot-clé, cependant, est important. L’investissement offre une certaine sécurité financière, servant de guerrier dans la lutte contre l’inflation.
Qu'est-ce que cela signifie ? Pour comprendre la sécurité financière, apprenons-en davantage sur l'investissement et sur la façon dont laisser votre argent travailler pour vous peut vous apporter de la richesse.
Quelle est la différence entre épargner et investir ?
On pourrait penser que les termes « épargner » et « investir » sont identiques, mais ce n'est pas le cas. Ils ont des significations différentes. Commençons par examiner ce que signifie « épargner ».
Économiser de l'argent
Quand vous pensez à économiser de l'argent, qu'est-ce qui vous vient à l'esprit ? Pourquoi ne pas le mettre de côté ou le stocker pour l'utiliser à un autre moment ? Économiser de l'argent est lié à un objectif à court terme, comme l'achat d'une voiture ou un acompte pour une maison. C'est même une excellente option pour un fonds de prévoyance.
Il est plus sûr d'épargner de l'argent que de l'investir. Par exemple, la FDIC assure jusqu'à 250 000 $ sur un compte bancaire . Il est également possible d'y avoir accès via un distributeur automatique ou un guichet de banque pendant les heures d'ouverture. Il est également possible de le faire avant d'investir. Voici deux raisons pour lesquelles :
- Il est préférable de mettre de côté l'équivalent de trois à six mois de dépenses courantes en cas d'urgence avant de l'investir dans des investissements qui peuvent ou non être liquidés si nécessaire.
- Mettre de côté votre argent pour rembourser vos dettes vous permet de libérer votre trésorerie. Une fois la dette remboursée, vous aurez davantage de ressources à épargner ou à investir sans que les obligations financières ne vous freinent.
Investir de l'argent
Maintenant, qu'envisagez-vous d'investir ? L'investissement est associé à des objectifs à long terme et à la croissance. Pour faire fructifier votre argent, vous devez l'investir dans un actif qui a le potentiel d'augmenter en valeur au fil du temps. Les actions, les matières premières , les fonds négociés en bourse ( ETF ) et bien d'autres exemples d'investissements sont les suivants .
Les investissements comportent des risques. Rien ne garantit que votre argent va doubler, tripler, etc. Il existe toujours un risque de dévaluation en fonction de l'évolution du marché. Le risque est toutefois accessible et vous avez le contrôle sur la destination de votre argent.
Répétez ce que nous allons vous dire lorsque vous investissez votre argent : la régularité est la clé du succès. Assurez-vous de verser vos cotisations régulièrement. Voici une option : faites déposer votre argent directement dans le placement de votre choix. Loin des yeux, loin du cœur.
Pourquoi devriez-vous investir votre argent ?
Beaucoup d’entre nous se rassurent en ouvrant un compte d’épargne dans une banque locale ou même en ligne. Cela commence par une simple demande qui, en quelques minutes, mène à votre compte actif. Mais est-ce que cela vous permet vraiment de bâtir votre patrimoine au fil du temps ?
S'il s'agit d'un compte d'épargne bancaire classique , non. Il offre probablement un taux d'intérêt faible qui n'ajoutera pas de valeur supplémentaire à moins que vous n'ayez déposé une grosse somme d'argent. C'est particulièrement vrai en période d'inflation. D'un autre côté, c'est un excellent compte pour mettre de côté ces fonds d'urgence en cas de dépenses imprévues.
Lorsque vous investissez votre argent, vous lui demandez de croître à un rythme qui vous permettra de bâtir votre patrimoine. Cela se fait grâce au concept d’intérêt composé.
Le pouvoir des intérêts composés
Les intérêts composés changent la vie, surtout une fois que vous maîtrisez cet art. L'histoire nous apprend qu'Albert Einstein les considérait comme la huitième merveille du monde ! Voyons comment cela fonctionne.
L'intérêt simple est perçu sur le solde principal du compte. En revanche, l'intérêt composé est perçu sur le solde principal plus les intérêts perçus.
Le processus se poursuit en rond, faisant fructifier votre argent et augmentant votre rendement. Cela fonctionne également de manière négative si vous avez des dettes de carte de crédit.
Quand faut-il commencer à investir ?
Lorsque vous êtes plus jeune, vous pouvez mettre de côté de petites sommes d'argent pendant que les comptes travaillent pour vous. En vieillissant, vous devrez déposer de grosses sommes d'argent et vous risquez de perdre certains gains financiers en cours de route.
Quelles sont vos options d’investissement?
Il existe de nombreuses options d'investissement . Certaines utilisent des intérêts composés, d'autres non. En voici quelques exemples :
- 401(k) et 403(b)
- IRA
- Comptes d'épargne à haut rendement
- Certificats de dépôt (CD)
- Sociétés de placement immobilier (FPI)
- Obligations
- Actions
- Matières premières
Nous allons maintenant revenir plus en détail sur quelques-uns des exemples ci-dessus. Vous n'êtes pas obligé de vous contenter d'une seule option d'investissement sur une note positive. Il est recommandé de diversifier votre portefeuille pour atténuer votre niveau de risque.
Si vous le pouvez, répartissez votre richesse et respectez les plafonds des différents types de fonds qui fonctionneront à votre avantage au fil des ans.
401(k) et 403(b)
Le 401(k), ou 403(b) pour les organisations à but non lucratif, est un fonds d'investissement commun mis en place par les employeurs qui augmente vos cotisations avant impôts.
Vous aurez la possibilité de choisir un fonds commun de placement conçu avec des options adaptées à l'âge de votre retraite. Si vous êtes prêt à relever le défi, vous devriez avoir la possibilité de sélectionner des actions, des obligations et d'autres titres spécifiques ainsi que de les pondérer dans votre portefeuille.
Pour 2022, l' IRS a annoncé que la contribution annuelle à un 401(k) ou 403(b) est plafonnée à 20 500 $.
Fonds de retraite individuel (IRA)
Un IRA est une autre option d'investissement. Vous avez la possibilité de choisir un IRA traditionnel ou un IRA Roth . La différence ? Le type de contribution et la façon dont les retraits sont gérés lors du décaissement.
Si vous souhaitez vous en tenir aux cotisations avant impôts, l' IRA traditionnel est le meilleur choix ; cependant, si cela ne vous dérange pas de payer des impôts à l'avance afin que les retraits futurs soient exonérés d'impôt, alors un Roth IRA peut être meilleur.
En 2022, la contribution reste inchangée, plafonnée à 6 000 $ par an pour chaque type d' IRA .
Avantages et inconvénients de l’investissement dans les matières premières
Les matières premières sont utilisées pour diversifier les portefeuilles d'investissement et constituent une solide protection contre l'inflation. En voici quelques exemples :
- Or
- Huile brute
- D'autres métaux tels que l'argent, l'aluminium, le palladium, etc.
Surtout lorsque l'on pense aux métaux précieux, il peut être difficile d'imaginer transporter des lingots ou des pièces d'or si vous n'avez pas beaucoup d'espace de rangement dans la maison.
Oui, cela reste une option si vous préférez avoir un produit tangible à regarder et à admirer, mais les matières premières sont également achetées par d'autres moyens. Cela comprend les fonds négociés en bourse, les actions, les fonds communs de placement et les contrats à terme.
L’un des inconvénients des matières premières est leur volatilité . L’offre et la demande jouent un rôle majeur dans le prix des matières premières.
Deuxièmement, les matières premières ne rapportent pas d'intérêts ou de dividendes comme le font d'autres formes d'investissement, car elles ne génèrent pas de revenus. C'est donc davantage une question de quantité que vous possédez.
Dans l’ensemble, la demande est forte, ce qui maintient les prix compétitifs avec la possibilité d’obtenir des rendements favorables.
L’essentiel : n’attendez pas pour investir, commencez maintenant
N’oubliez pas qu’épargner et investir ne sont pas la même chose et servent à des fins différentes, le premier étant destiné à des objectifs à court terme et le second à des objectifs à long terme .
Ne vous laissez pas effrayer par les investissements. Bien sûr, cela comporte des risques et peut être intimidant si vous ne savez pas comment jouer, mais cela ne devrait pas vous arrêter.
Faites appel à un conseiller professionnel , si nécessaire, pour vous renseigner et vous aider à démarrer. Si vous le préférez, vous pouvez toujours prendre le volant une fois que vous aurez pris confiance. Fixez vos objectifs financiers et commencez à investir votre argent pour l'avenir.
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Sources:
Qu'est-ce que l'intérêt composé ? – Forbes Advisor
Types d'investissements | FINRA.org
Épargne ou investissement – Wells Fargo Advisors
L'IRS annonce des changements aux régimes de retraite pour 2022 | Internal Revenue Service