Le compte de retraite individuel Roth (IRA) existe depuis de nombreuses années. Roth est un compte d'épargne-retraite populaire qui peut apporter de bons résultats s'il est bien utilisé.
La meilleure façon de constituer un fonds de retraite avec le Roth IRA est de le comprendre. Et il n'y a pas de meilleure façon d'en savoir plus que de commencer par son histoire.
Cet article de blog examinera en détail tout ce que vous devez savoir sur le Roth IRA. Nous nous pencherons sur ses débuts et sur les bases pour vous aider à épargner pour votre retraite avec le Roth IRA.
Comprendre les Roth IRA
Plusieurs facteurs expliquent la popularité des IRA Roth auprès des personnes qui épargnent pour leur retraite. Cependant, la plupart des gens considèrent le Roth parce que l'argent investi dans ce compte fructifie en franchise d'impôt. Il en va de même pour les autres comptes de retraite individuels.
Une autre raison pour laquelle le Roth IRA devient populaire est qu'il est moins restrictif que les autres comptes. Cela concerne principalement l'IRA traditionnel qui est assorti de diverses exigences. Par exemple, vous ne pouvez pas contribuer à un IRA traditionnel si vous ne répondez pas à des exigences de revenu spécifiques.
De plus, le Roth IRA est un excellent choix car il n'exige pas les distributions minimales. Cela signifie que vous pouvez conserver votre épargne et vos investissements indéfiniment. De nombreuses personnes choisissent le Roth IRA en raison de cette flexibilité.
Vous ne pouvez pas vous tromper tant que vous répondez aux exigences de la société de courtage avec laquelle vous vous associez. Votre épargne peut générer des intérêts et croître, vous procurant ainsi davantage de revenus à investir.
Cela vous permettra d'investir facilement dans d'autres actifs et de diversifier votre portefeuille . Cependant, veillez à choisir des placements qui vous rapporteront de la valeur. L'or est un bon exemple de placement. Vous pouvez placer une partie de votre argent dans des lingots d'or ou dans tout autre or d'investissement.
L'histoire des Roth IRA
Le Roth IRA a une longue histoire qui a commencé en 1997 après que le Taxpayer Relief Act parrainé par feu le sénateur américain William V. Roth Jr. du Delaware soit devenu loi.
Cette législation a apporté des avantages fiscaux considérables dont les gens n’avaient jamais bénéficié auparavant. Cela comprenait à la fois des avantages en matière de réduction d’impôt et de crédit d’impôt. Le Roth IRA était très différent des autres comptes de retraite individuels qui existaient avant. Il était meilleur que tous les autres que les gens avaient utilisés auparavant.
La différence la plus remarquable réside dans les avantages uniques du Roth IRA. Par exemple, il permet aux utilisateurs d’investir des revenus déjà imposés. Cela signifie que les épargnants peuvent ensuite les retirer en franchise d’impôt après leur retraite.
L'argent épargné dans un IRA Roth doit être retiré après la retraite. En bref, le Roth IRA fonctionne comme les autres comptes de retraite, mais emprunte ensuite un chemin différent pour atteindre l'objectif d'épargne. Des options comme l'IRA traditionnel permettent aux épargnants d'effectuer des paiements à impôt différé.
Ils vous demandent de payer des impôts lorsque vous effectuez des retraits, ce qui ne vous permet pas de profiter pleinement des avantages de votre épargne.
La structure du Roth IRA vous permet de profiter pleinement des avantages de vos fonds. En plus de vos cotisations, vous bénéficiez des intérêts générés par votre épargne. En effet, l'argent que vous investissez dans un Roth IRA fructifie en franchise d'impôt.
Quand la loi Roth IRA a-t-elle été créée ?
Alors, quand le Roth IRA a-t-il vu le jour ? Il a commencé en 1997, lorsque la loi parrainée par le sénateur Roth a été adoptée. D'un autre côté, l'IRA traditionnel a existé pendant plus de 20 ans avant l'arrivée du Roth, car il a été promulgué en 1974.
Cependant, le Roth IRA est devenu plus populaire en peu de temps. Les caractéristiques et options attrayantes qu'il offrait en ont fait un meilleur choix pour de nombreuses personnes. C'est pourquoi il vaut toujours la peine d'être envisagé pour quiconque souhaite épargner pour sa retraite aujourd'hui.
IRA Roth et IRA traditionnels
La plupart des retraités souhaitent disposer d'un compte de retraite dont leurs héritiers pourront bénéficier. L'option IRA traditionnelle limite cette possibilité, car les épargnants doivent retirer certains montants chaque année après 70 ans et demi.
Le Roth IRA n'a aucune limite d'âge ou de durée. Vous épargnez aussi longtemps que vous le souhaitez et multipliez votre patrimoine de différentes manières. Nous avons déjà mentionné les intérêts comme un moyen de faire fructifier votre épargne Roth IRA sans contributions supplémentaires.
Mais vous pouvez également envisager de faire fructifier votre épargne Roth IRA en dehors de votre compte. Vous pouvez retirer et investir dans des actifs tels que des lingots d'or vendus par Acre et d'autres revendeurs réputés.
Les lingots d'or sont un actif intéressant pour les investisseurs qui souhaitent se constituer un patrimoine durable. Vous pouvez investir dans ces derniers, puis spéculer sur leur prix et réaliser un bénéfice. Vous pouvez également les utiliser pour stocker de la valeur, puis les transmettre à vos enfants, tout comme l'épargne Roth IRA.
IRA Roth et plans 401(k)
Le 401(K) est une autre option de fonds de retraite à considérer aujourd'hui. Il fonctionne à peu près comme les IRA Roth et traditionnels, car son objectif est d'aider les gens à épargner pour la retraite. Mais il existe des différences notables entre lui et ses alternatives.
La principale différence entre les IRA Roth et les plans 401(k) est que ces derniers sont davantage des plans d'épargne en milieu de travail. Cela signifie que votre employeur déduit de l'argent de votre chèque de paie et le dépose sur votre compte de retraite.
Il vous suffit de les autoriser à déduire une somme spécifique à chaque fois que vous recevez votre salaire. Le 401 (K) est donc plus avantageux pour les personnes qui oublient de contribuer à leurs comptes. Il est automatisé, ce qui vous évite le stress de devoir vous souvenir de contribuer.
Les employeurs complètent parfois les cotisations versées sur votre compte. Ils peuvent y effectuer des versements supplémentaires, souvent équivalents, ce qui contribue à augmenter le montant total de l'épargne.
L’autre différence notable est que vous êtes imposé lorsque vous retirez de l’argent de votre compte 401 (K). En effet, l’argent est versé sur le compte en franchise d’impôt, tout comme avec l’IRA traditionnel.
De plus, comme nous l'avons vu précédemment, le 401(K) implique un employeur. Il est différent du Roth IRA car il vous permet d'épargner que vous soyez salarié ou travailleur indépendant. C'est un autre domaine dans lequel le Roth IRA s'avère flexible.
Les bases du Roth IRA que vous devez connaître
Le fait que les IRA Roth permettent aux épargnants de bénéficier d'un revenu libre d'impôt fascine tout le monde. Mais il est essentiel de regarder au-delà de cela, car les IRA Roth offrent bien plus. Cela peut vous aider à mieux planifier votre retraite.
Voici quelques notions de base sur le Roth IRA.
Vous payez vos impôts maintenant, pas plus tard
Vous savez déjà que les retraits d'un compte Roth IRA ne sont pas imposés . Si vous ouvrez un compte aujourd'hui, vous paierez des impôts lorsque vous y déposerez de l'argent.
Cela signifie que vous retirez 100 % de vos fonds après votre retraite. Cela comprend vos cotisations et les intérêts perçus au cours du processus. C'est l'un des avantages de ce choix par rapport à l'IRA traditionnel ou au 401(K).
Limites des cotisations Roth
Vous devez avoir gagné un revenu pour pouvoir contribuer à un compte Roth. Si vous avez 50 ans ou plus, à compter de 2021 et jusqu'en 2022, vous pourrez contribuer jusqu'à 6 000 $ et 1 000 $ supplémentaires à votre compte.
Vous ne pourrez pas dépasser cette limite maximale pour l'année. Les contribuables conjoints dont le revenu brut se situe entre 198 000 $ et 208 000 $ ne contribueront pas. Cela s'applique également aux contribuables célibataires dont le revenu brut se situe entre 129 000 $ et 144 000 $.
Les entreprises peuvent proposer des Roths
Votre entreprise pourrait avoir un compte Roth inclus dans ses comptes 401 (K) ou envisager d'en ajouter un. L'argent qui sera versé automatiquement par votre employeur à partir de votre chèque de paie dans un compte Roth augmentera en franchise d'impôt.
Si vous avez 50 ans ou plus, vous pourrez cotiser 19 500 $ par an, plus 6 500 $ supplémentaires par an à compter de 2021. En 2022, vous pourrez cotiser 6 500 $ supplémentaires si vous avez 50 ans ou plus et 20 500 $ pour les travailleurs.
Conversion des IRA traditionnels en IRA Roth
Il est possible de procéder à une conversion Roth pour bénéficier d'un revenu libre d'impôt. Il vous suffit de transférer votre épargne d'un IRA traditionnel vers votre Roth.
Cependant, vous devrez acheter l'avenir libre d'impôt que vous souhaitez. Pour cela, vous devez payer des impôts sur la totalité du montant que vous souhaitez transférer vers le Roth. Vous pouvez éviter une pénalité si vous avez 59 ans et demi ou moins en payant l'impôt avec de l'argent extérieur à votre IRA.
Aucune distribution minimale requise
C'est l'une des raisons pour lesquelles les gens préfèrent le Roth IRA au traditionnel IRA et au 401(K). Cela vaut la peine d'être mentionné car cela vous permet de conserver votre argent aussi longtemps que vous le souhaitez.
L'argent peut rester dans votre compte Roth et continuer à rapporter des revenus en franchise d'impôt toute votre vie. Il s'agit d'un avantage considérable, car cela vous permet de transmettre votre épargne à vos enfants et aux autres générations. N'oubliez pas que les bénéficiaires peuvent continuer à contribuer au compte Roth.
Conclusion
Voilà tout ce que vous devez savoir sur les débuts du Roth IRA. Nous avons donné un aperçu de ce sujet et sommes allés plus loin pour fournir les bases de ce type d'IRA.
Vous pouvez ouvrir le vôtre et commencer à constituer votre fonds de retraite dès aujourd'hui. Ensuite, pensez également à multiplier votre argent en achetant d'autres actifs. Vous pouvez contacter Acre Gold pour obtenir des conseils en investissement si vous souhaitez acheter des lingots d'or.
Sources:
Loi de 1997 sur l'allègement fiscal des contribuables | investopedia
Les bases d'un plan de retraite 401(k) | investopedia
Les retraits du Roth IRA sont-ils imposables ? | thebalance .