N'est-ce pas la question du jour ? Investir devrait être une priorité pour vous donner un sentiment de sécurité financière à long terme.
Quels sont vos objectifs financiers à long terme ou dans quoi souhaitez-vous investir votre argent ? Les réponses sont innombrables. La majorité d'entre eux pourraient répondre « retraite ». Certains pourraient dire « études ».
Investir dans son avenir est certainement quelque chose que tout le monde devrait faire, mais la question pourrait être modifiée pour demander : « Suis-je prêt à commencer à investir ? »
Que signifie être prêt à investir ?
Investir peut commencer à tout âge. Il est donc préférable de commencer à constituer son patrimoine le plus tôt possible.
Pouvez-vous simplement prendre votre salaire net et le déposer sur un compte d'investissement ? Bien sûr, c'est votre argent, vous pouvez donc faire ce que vous voulez. Est-ce recommandé ?
Avant de commencer à investir, nous vous encourageons à suivre les prérequis. Investir dans votre avenir est le but ultime, mais épargner pour aujourd'hui est le point de départ.
Éliminer la dette de l’équation
Les dettes sont un concurrent des investissements. Malheureusement, elles aussi tirent profit des intérêts composés. La différence est que ce n'est pas vous qui gagnez de l'argent, mais vos débiteurs.
En fin de compte, votre objectif est d'investir de l'argent considéré comme gratuit. Il ne peut pas être qualifié de tel lorsqu'il s'agit de dettes. Concentrez-vous sur le remboursement de vos dettes de carte de crédit ou de toute dette associée à un taux d'intérêt de 6 % ou plus.
Cela vous rapproche de la liberté financière et du pouvoir d’investissement.
Préparez-vous avec un fonds d'urgence
Êtes-vous bien équipé si un événement ou une dépense imprévue frappe à votre porte ? Pensez à la pandémie et à son impact sur le monde, car de nombreuses personnes ont été mises au chômage technique ou, pire, licenciées sans fonds de secours pour les sauver.
En 2021, BankRate a réalisé une enquête montrant que 25 % des Américains ne disposent pas de fonds d'urgence , tandis que les 75 % restants disposent d'une épargne d'environ trois à six mois. Faites-vous partie de ces 25 % ?
Classez un fonds d’urgence bien approvisionné sur votre liste de priorités avant de puiser dans vos fonds pour investir.
L’épargne est orientée vers le court terme, tandis que l’investissement est orienté vers le long terme .
Une fois que vous avez placé votre argent dans un investissement, il est probable qu'il soit bloqué et plus difficile d'y accéder en cas de besoin qu'un compte d'épargne . Et en cas d'urgence, vous aurez besoin d'avoir votre argent à portée de clic.
Combien devez-vous être prêt à investir ?
Vous avez rempli les conditions préalables recommandées ? Parfait ! Maintenant, préparons-nous à investir.
Les experts recommandent de consacrer régulièrement 10 à 15 % de vos revenus à un investissement pour obtenir les meilleurs résultats de croissance. Est-ce que cela fonctionne pour vous ? Examinons de plus près votre budget pour le savoir.
Conseils à inclure lors de l’élaboration de votre budget d’investissement
Sortez votre budget et évaluez-le. À quoi ressemble-t-il lorsque vous incluez les apports d'investissement ?
Si votre budget est serré, concentrez-vous un peu plus sur vos dépenses . Demandez-vous s'il y a quelque chose que vous pouvez supprimer qui est agréable ou une nécessité ou un impératif.
Voici quelques exemples :
- Évitez les visites au café . Les tasses de café peuvent sembler inoffensives, mais elles diminuent quand même votre revenu net. Investissez-les plutôt. Par exemple, utilisez-les pour acheter de l'or . C'est un actif tangible qui a beaucoup plus de valeur qu'un café !
- Vérifiez les renouvellements automatiques et les abonnements qui ne sont pas utilisés . Il est facile de s'inscrire à plusieurs chaînes de streaming différentes, par exemple. Mais les regardez-vous toutes ? Ou utilisez-vous tous les services pour lesquels vous payez ? Évaluez cela et éliminez ceux dont vous n'avez plus besoin pour augmenter l'argent que vous avez dans votre poche et que vous pouvez investir.
- Remplacez les marques lorsque vous faites vos courses . Pouvez-vous réduire votre facture d'épicerie en utilisant une marque de magasin plutôt qu'une marque connue ? Ou devez-vous acheter Versace alors que des options de vêtements comparables sont disponibles ? Pesez le pour et le contre et entraînez-vous à faire des achats intelligents.
Dans quoi devriez-vous investir ?
- 401(k)
- Compte de retraite individuel ( IRA )
- Or
Il est temps de faire travailler votre argent.
401(k)
Vous travaillez pour un employeur ou pour votre propre compte ? Un 401(k) est votre première cible, surtout si vous travaillez pour une entreprise qui propose une contribution de contrepartie ! Vos cotisations sont exonérées d'impôt , vous n'aurez donc pas à vous soucier du paiement des impôts jusqu'au moment du retrait.
Les experts recommandent que vos cotisations correspondent à celles de votre employeur. Cela signifie que si votre employeur verse une cotisation équivalente à 4 %, copiez-le ! En 2022, le montant maximal de la cotisation passe à 20 500 $, alors profitez de la nouvelle année pour faire fructifier votre investissement.
Vous connaissez le dicton « loin des yeux, loin du cœur » ? Laissez le 401(k) travailler en votre faveur, en créant une croissance au fil du temps pendant que vous posez les fondations.
Votre employeur, avec sa permission, peut déduire automatiquement votre cotisation afin que vous payiez régulièrement et que vous n'ayez jamais d'excuse pour avoir besoin de l'argent pour autre chose.
Compte de retraite individuel (IRA)
Il existe deux types d' IRA :
- IRA traditionnel
- IRA Roth
Les IRA traditionnels s'accumulent grâce aux cotisations après impôts, tandis que les IRA Roth fonctionnent de manière similaire à celles d'un 401(k) dans la mesure où les cotisations sont avant impôts. Les deux ont une cotisation annuelle maximale de 6 000 $, donc tout se résume à votre préférence en matière d'impôt.
Gardez à l'esprit que votre objectif global est d'investir 15 % de vos revenus. Un 401(k) ne répond pas nécessairement à cette seule condition, ce qui signifie que vous devrez le compléter avec un IRA ou un autre type de compte d'investissement.
Avez-vous pensé à investir dans l’or ?
L'or est un complément fantastique à un portefeuille d'investissement . C'est une matière première rare qui conserve sa valeur, même en période d'inflation. Il peut également être acheté de différentes manières.
Cela signifie que vous n’avez pas nécessairement besoin de trouver un endroit dans votre maison pour abriter des lingots d’or , des pièces de monnaie ou des lingots.
Voici des options supplémentaires sur la façon dont vous pouvez investir dans l’or :
- Fonds négociés en bourse ( ETF )
- Fonds communs de placement
- Contrats à terme
- Actions (sociétés minières)
Diversifier votre portefeuille d’investissement avec des matières premières telles que l’or ou d’autres métaux précieux est une option à rechercher et à explorer pour votre avenir financier.
Comment investir une fois que vous êtes prêt
- Option 1 : Prenez le contrôle et prenez des décisions pour chaque mouvement que vous faites dans vos investissements.
- Option 2 : Engager un professionnel de l’investissement.
Des professionnels de l'investissement sont à votre disposition et peuvent vous aider à démarrer. C'est très vague, n'est-ce pas ? Il existe de nombreux professionnels de l'investissement parmi lesquels choisir !
Nous ne ferons pas de recommandations sur qui choisir, mais nous vous donnerons quelques conseils.
Renseignez-vous et faites vos recherches
Vous avez des proches ou des amis qui investissent et qui ne cessent de se vanter de leur conseiller financier ? Si c'est le cas, commencez par là, mais ne vous sentez pas obligé de choisir avec qui ils travaillent. Considérez votre recherche comme si vous recherchiez un emploi. Vous devez cocher des éléments sur votre liste, comme leur réputation ou leur ancienneté dans le secteur.
Prenez rendez-vous et interviewez les candidats potentiels. Trouvez celui qui défend vos intérêts en premier et qui correspond à vos objectifs financiers à long terme . Ce n'est qu'à ce moment-là que le début d'une belle amitié d'investissement pourra prendre son envol.
Vous ne savez pas exactement quelle question poser ? Pensez à :
- Licences - quel(s) type(s) de licences professionnelles la personne ou l'entreprise détient-elle ?
- Y a-t-il des frais cachés ?
- Quelle est la contribution minimale requise pour ouvrir et maintenir le compte ?
- Reçoivent-ils une commission ou un forfait pour la gestion du compte ? À quel pourcentage est-ce calculé ?
- Quels types d’investissements sont proposés et pourquoi ont-ils été sélectionnés ?
- Sont-ils enregistrés auprès de la FINRA ? De la SEC ? Ou d'un organisme de réglementation des valeurs mobilières d'un État ?
Investir commence maintenant
Il n’y a pas d’âge pour commencer à investir, mais concentrez-vous sur l’investissement le plus tôt possible ! Mettez de l’ordre dans vos finances et préparez votre état d’esprit. Dès que vous avez de l’argent supplémentaire, plantez-le, arrosez-le et laissez-le pousser au fil du temps. Le dernier téléviseur, le véhicule flambant neuf, etc., peuvent attendre.
Vous envisagez de diversifier votre portefeuille d’investissement ? L’or est une excellente option et une protection contre l’inflation en raison de sa capacité à conserver sa valeur.
Si vous recherchez une méthode d’achat abordable livrée directement à votre porte, nous vous invitons à parcourir les dernières et meilleures options d’abonnement proposées par AcreGold.
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Sources:
Par où commencer ? | FINRA.org
Rembourser ses dettes ou investir | Comment choisir | Fidelity
Comment commencer à investir : guide du débutant | RamseySolutions.com