Wie Roth IRA besteuert wird

Das Sparen von Geld in einem Roth IRA hat viele Vorteile. Einer der größten davon sind die zahlreichen Steuervorteile. Roth IRAs bringen Ihnen steuerfreies Wachstum auf Erträge und Beiträge, die sich im Laufe der Jahre ansammeln.

Wie werden Roth IRAs besteuert? Die einfache Antwort ist, dass sie kein System für den Vorabsteuerabzug wie bei herkömmlichen IRAs haben . Wenn Sie bestimmte Bedingungen einhalten, können Ihre Ausschüttungen steuerfrei sein .

Ihre Roth IRA-Gelder stammen aus Ihren Beiträgen und nicht aus steuersubventionierten Einkünften . Daher können Sie jederzeit straffrei und steuerfrei auf Beiträge zugreifen.

Was ist ein Roth IRA?

Roth IRAs erlauben qualifizierte steuerfreie Abhebungen , wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Roth IRAs sind traditionellen IRAs sehr ähnlich . Der Hauptunterschied besteht in der Art der Besteuerung.

Roth IRAs werden mit nachversteuerten Beträgen finanziert. Daher sind die Beiträge nicht steuerlich absetzbar . Wenn Sie anfangen, die Mittel abzuheben, erhalten Sie steuerfreies Geld. Traditionelle IRA- Einzahlungen werden mit vorversteuertem Geld getätigt.

Sie erhalten einen Steuerabzug auf Beiträge und zahlen Einkommenssteuer, nachdem Sie bei der Pensionierung Geld von Ihrem Konto abgehoben haben. Wenn Sie für die Altersvorsorge sparen, sind Roth IRAs sinnvoller als herkömmliche IRAs .

Wie bei anderen qualifizierten Altersvorsorgeplänen ist das Geld, das Sie in Roth IRAs investieren, steuerfrei . Roth IRAs sind nicht so restriktiv wie andere Konten. Sie können Ihr Roth IRA so lange führen, wie Sie möchten, und es sind während der gesamten Laufzeit keine Mindestausschüttungen ( RMDs ) erforderlich.

Traditionelle IRAs und 401Ks bieten nicht das gleiche Maß an Flexibilität. Sie können Ihre Roth IRA aus den folgenden Quellen finanzieren:

Überweisungen
Konvertierungen
Rollover-Beiträge
Regelmäßige Beiträge
IRA-Beiträge für Ehepartner

Regelmäßige Roth IRA-Beiträge müssen in bar geleistet werden. Sie können sie nicht mit Immobilien oder Wertpapieren bezahlen. Es gibt jedoch mehrere Anlageoptionen innerhalb einer Roth IRA.

Das IRS hat Höchstbeträge festgelegt, die Sie in jede Art von IRA einzahlen können. Diese Höchstbeträge werden regelmäßig angepasst, daher müssen Sie sie im Auge behalten.

Roth IRA-Einkünfte wachsen steuerfrei

Ein Roth IRA ist ideal, wenn Sie Ihre Steuern langfristig senken müssen. Auch wenn Sie heute keine Steuererleichterung erhalten, wachsen Ihre Erträge steuerfrei . Dies gilt unabhängig von der Art Ihrer Investition.

Traditionelle vs. Roth IRA

Egal wie jung Sie sind, die Altersvorsorge ist immer eine gute Idee. Selbst die kleinsten Entscheidungen können große Auswirkungen auf Ihre Zukunft haben. Wenn Sie bereits einen arbeitgeberfinanzierten Plan haben, könnte Ihnen eine IRA dabei helfen, nebenbei etwas Altersvorsorge anzusparen. Außerdem können Sie Steuern sparen.

Wenn Sie die verschiedenen IRA-Arten und ihre Unterschiede kennen, können Sie die richtige Entscheidung treffen. Bei Roth IRAs zahlen Sie nach Abzug der Steuern Geld ein. Ihr Geld wächst dann steuerfrei . Außerdem haben Sie das Recht, nach Vollendung des 59. Lebensjahrs straf- und steuerfreie Dollar abzuheben .

Bei herkömmlichen IRAs hingegen können Sie Einzahlungen vor oder nach Steuern vornehmen. Ihr Geld wächst steuerfrei. Nach dem Alter von 59 ½ Jahren werden Ihre Abhebungen als laufendes Einkommen versteuert.

Wie werden Abhebungen von Roth IRAs besteuert?

Sie haben die Freiheit, Ihre Beiträge nach Belieben abzuheben. Sie müssen sich keine Sorgen über damit verbundene Strafen oder Steuern machen. Laut IRS haben Sie Ihre Steuern bereits bezahlt.

Beachten Sie jedoch, dass dies nur gilt, wenn Sie Ihr Roth IRA seit mindestens fünf Jahren haben und die Auszahlung in folgenden Fällen vornehmen:

Sie sind mindestens 59 ½ Jahre alt
Sie haben eine dauerhafte Behinderung
Sie müssen Ihr erstes Haus bauen, kaufen oder umbauen (es gibt ein lebenslanges Maximum von 10.000 $)
Sie sind ein Begünstigter , der eine Auszahlung im Namen einer anderen Person vornimmt

Wenn Ihre Auszahlung diese Bedingungen nicht erfüllt, wird sie als nicht qualifizierte Auszahlung betrachtet. Möglicherweise müssen Sie eine Strafe für die vorzeitige Auszahlung und Einkommensteuer zahlen . Die anfallenden Gebühren hängen von folgenden Faktoren ab:

Ihr Alter bei der Auszahlung
Ihre Qualifikation für eine Ausnahme
Die Zeitspanne seit Ihrer ersten Einzahlung in ein Roth IRA
Ihr Verwendungszweck für das Geld

Die Erträge aus nicht qualifizierten Ausschüttungen aus Ihrem Roth IRA werden in das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen ( MAGI ) einbezogen. Es bestimmt die Berechtigung für ein Roth IRA.

So konvertieren Sie Ihr traditionelles IRA in ein Roth IRA

Wenn Sie knapp bei Kasse sind, ist Roth IRA vielleicht nicht ideal für Sie. Es erfordert ein größeres Engagement als die traditionellen IRAs , die einen kleineren Teil Ihres Gehaltsschecks ausmachen. Die traditionelle IRA senkt Ihre allgemeine Steuerschuld für das Jahr.

Wenn Sie für eine Weile auf die Roth-Option verzichten müssen, können Sie Ihr traditionelles IRA- Konto umwandeln, wenn Sie finanziell besser dastehen. Sie sollten jedoch beachten, dass alle Steuern, die Sie mit dem traditionellen IRA gestundet haben , im Jahr der Umwandlung zurückerstattet werden.

Wenn Sie bei Ihrer Pensionierung in einer höheren Steuerklasse sind , ist ein Roth IRA die bessere Wahl. Ihre Einkommenssteuersätze könnten steigen und Ihr Gesamteinkommen könnte steigen. Es hängt alles von Erbschaften, Sozialversicherungszahlungen oder Ihren Erträgen aus anderen Investitionen ab.

Der Wechsel von einem traditionellen IRA zu einem Roth IRA könnte Ihre Steuerschuld senken. Das Geheimnis liegt im richtigen Timing. Machen Sie Ihren Wechsel, wenn Ihr Einkommen niedrig ist, der Markt im Keller ist oder die jährlichen Einzelabzüge steigen .

Was Sie zu einem Roth IRA beitragen können

Das IRS hat strenge Vorschriften für den Betrag, den Sie in ein Roth IRA einzahlen können . Es schreibt auch vor, welche Art von Geld Sie verwenden können. Laut IRA können Sie nur Erwerbseinkommen einzahlen .

Wenn Sie einen Arbeitgeber haben, erhalten Sie möglicherweise eine Vergütung in Form von Löhnen, Provisionen, Gehältern und Boni. Jede Vergütung für Ihre Dienste kann zur Finanzierung Ihrer Roth IRA-Beiträge verwendet werden .

Wenn Sie selbstständig sind oder einen Geschäftspartner haben, gibt es andere Möglichkeiten, Ihre Beiträge zu leisten. Normalerweise besteht die Vergütung aus Ihrem Netto-Geschäftseinkommen abzüglich der Abzüge für Beiträge zu Pensionsplänen in Ihrem Namen und zusätzlich abzüglich der 50 Prozent Ihrer Steuern aus selbstständiger Tätigkeit.

Wenn Sie Geld aus Kindesunterhalt, Ehegattenunterhalt oder einer Scheidungsvereinbarung erhalten, kann dies ebenfalls auf Ihren Beitrag angerechnet werden. Es muss sich jedoch um steuerpflichtigen Ehegattenunterhalt aus einer Scheidungsvereinbarung handeln, die vor dem 31. Dezember 2018 abgeschlossen wurde.

Folgende Mittel sind nicht beitragsberechtigt:

Zinserträge
Mieteinnahmen und Gewinne aus der Immobilieninstandhaltung
Passives Einkommen aus Partnerschaften, in denen Sie keine wesentlichen Dienstleistungen anbieten
Renteneinkommen oder Pension
Kapitalgewinne und Aktiendividenden

Ihr Beitrag zu Ihrer IRA darf nicht höher sein als Ihr Einkommen für das Steuerjahr . Außerdem können Sie für diesen Beitrag keinen Steuerabzug erhalten. Sie können jedoch eine Sparersteuergutschrift in Höhe von 50, 20 oder 10 Prozent der Einzahlung erhalten. Es hängt alles von Ihrer Lebenssituation und Ihrem Einkommen ab.

Wie viel können Sie monatlich in Ihr Roth IRA einzahlen?

Der maximale jährliche Beitrag für eine Roth IRA beträgt in den Jahren 2021 und 2022 6.000 USD oder 500 USD pro Monat. Dies gilt, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind. Dieser Betrag steigt auf 7.000 USD pro Jahr oder etwa 583 USD pro Monat, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Sind Sie für eine Roth IRA berechtigt?

Jeder, der ein Einkommen hat, kann Beiträge zu einem Roth IRA leisten. Sie müssen nur die festgelegten Anforderungen in Bezug auf das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen und den Anmeldestatus erfüllen. Wenn Ihr Jahreseinkommen einen bestimmten Betrag übersteigt, sind Sie nicht berechtigt. Der Betrag wird vom IRS festgelegt und regelmäßig angepasst.

Was ist die Spousal Roth IRA?

Paare können ihre Beiträge durch die Spousal Roth IRA verbessern. Wenn Ihr Partner wenig oder kein Einkommen hat, können Sie in seinem Namen eine Roth IRA finanzieren.

Für Ehegatten- Roth-IRA-Beiträge gelten die gleichen Beschränkungen und Regeln wie für andere Roth-IRA-Beiträge . Ihr Ehegatten-Roth-IRA wird jedoch getrennt von Ihrem individuellen Roth-IRA geführt. Sie können keine gemeinsamen Roth-IRA-Konten haben.

Bevor Sie in das Roth IRA für Ehepartner einzahlen können, müssen Sie die folgenden Teilnahmevoraussetzungen erfüllen:

Sie und Ihr Partner müssen verheiratet gewesen sein. Sie müssen eine gemeinsame Steuererklärung abgegeben haben.
Der Gesamtbeitrag für Sie und Ihren Ehepartner darf die steuerpflichtige Vergütung , die Sie in Ihrer gemeinsamen Steuererklärung angeben, nicht übersteigen.
Wer zum Ehegatten-Roth-IRA beiträgt, muss eine anspruchsberechtigte Vergütung haben
Ihr Beitrag zu einem Roth IRA kann die Beitragsgrenzen für einen IRA nicht überschreiten.

Abschluss

Roth IRAs bieten zahlreiche Vorteile. Sie sind ideal, wenn Sie im Alter mit einer höheren Steuerklasse rechnen . Auch wenn sie keinen Arbeitgeberanteil haben, fördern sie die Vielfalt Ihrer Anlageoptionen.

Roth IRAs ermöglichen Ihnen, Beiträge straffrei und steuerfrei abzuheben . Diese Befreiung gilt jedoch nicht für Ihre Einkünfte . Sie können Ihre Roth IRA-Investition kontrollieren, indem Sie ein Konto bei einer Bank, einem Broker oder anderen qualifizierten Institutionen eröffnen.

Wenn Sie an Roth IRAs interessiert sind, sollten Sie in Gold investieren . Mit unserer Hilfe können Sie sich auf Gold-IRAs spezialisieren, um Ihren Ruhestand zu finanzieren. Die Investition ermöglicht es Ihnen, Münzen, Goldbarren und andere physische Metalle zu halten.

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Quellen:

Was ist ein Roth IRA? Leitfaden für den Einstieg | investopedia

Traditionelle IRA vs. Roth IRA: Was brauchen Sie? | Forbes

Wer ist „Roth“ überhaupt? Das Erbe des Roth-IRA-Erfinders | HuffPost