Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, Ihr Geld anzulegen. Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern oft als eine Option Altersvorsorgepläne an. Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihr eigener Finanzberater zu sein oder einen Fachmann zu suchen, wenn Sie in den Aktienmarkt einsteigen.
Unabhängig davon sollte jede Option gründlich geprüft werden, und Sie sollten für optimale Ergebnisse immer Diversität im Auge behalten. Hat man Ihnen nie gesagt, dass Sie Dinge nicht überstürzen sollten? Behalten Sie diesen Gedanken im Hinterkopf, während Sie Ihr Portfolio aufbauen und den Weg zum finanziellen Wachstum einschlagen.
Träumen Sie von Investmentfonds? Möchten Sie sie für Ihren zukünftigen Erfolg in Ihr Portfolio aufnehmen? Wenn ja, was wissen Sie über sie? Lassen Sie uns zunächst die Grundlagen behandeln.
Die Grundlagen eines Investmentfonds
Investmentfonds bieten Anlegern Vorteile. Sie beinhalten eine Mischung aus Investitionen von Aktien und Anleihen bis hin zu kurzfristigen Schuldtiteln und anderen Arten alternativer Vermögenswerte.
Brauchen Sie ein Bild? Kein Problem. Schließen Sie die Augen und denken Sie an einen karierten Kuchen mit mehr als einer Zutat oder Geschmacksrichtung zur Auswahl. Köstlich und herzhaft im Geschmack! Investmentfonds können eine ähnliche Reaktion hervorrufen, vielleicht nicht auf Ihren Geschmacksnerven, aber auf Ihrem Finanzplan.
Welche Rolle spielen Investmentfonds in diesem Kuchen? Die Fonds selbst dienen als schützende Buttercremeschicht auf der äußersten Schicht. Wenn Sie diese und andere Anleger kaufen, erhalten Sie jeweils ein Stück vom Kuchen. Dies wird als Ihr Anteil angesehen.
Arten von Investmentfonds
So wie es Kuchen in verschiedenen Geschmacksrichtungen gibt, gibt es auch verschiedene Arten von Investmentfonds. Sie können wählen zwischen:
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Geschlossene Investmentfonds
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Offene Investmentfonds
Wir konzentrieren uns hier auf offene Investmentfonds , möchten aber auch auf geschlossene Fonds eingehen.
Vorteile von Investmentfonds
Was bietet ein Investmentfonds, was andere Anlageformen nicht bieten? Investmentfonds:
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Sorgen Sie für Diversität . In einem Investmentfonds besteht ein Engagement in einer Reihe von Anlagen. Dies bedeutet unterschiedliche Anlagearten und Unternehmen. Investmentfonds übernehmen die Arbeit für Sie und sorgen für ein möglichst ausgewogenes Verhältnis, um das Ziel des Plans zu erreichen.
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Richten Sie sich nach Ihrem Anlageziel . Was ist Ihr Endziel? In Rente gehen zu Ihrem angestrebten Rentenalter oder vielleicht früher? Ein Haus kaufen?
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Sind mit geringeren Kosten verbunden als andere Investitionen . Da Investmentfonds groß sind und häufig gehandelt werden, sind die Transaktionskosten im Vergleich zu den Kosten einer einzeln gehandelten Investition erschwinglicher und überschaubarer .
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Schnell in Bargeld umwandeln . Es handelt sich um liquide Mittel, die zu ihrem aktuellen Nettoinventarwert abzüglich der anfallenden Kosten (oder Transaktionsgebühren) einlösbar sind.
Offene Investmentfonds – was sind sie und wie funktionieren sie?
Eine andere Möglichkeit, sich „offen“ vorzustellen, ist, „grenzenlos“ zu denken. Eine offene Frage beispielsweise ermutigt zu mehr als einer einsilbigen Antwort. Wenn wir also von offenen Investmentfonds sprechen, sprechen wir von einem Fonds, der rund um die Uhr verfügbar ist.
Es gibt keine festgelegte Begrenzung für die Anzahl der Anteile, die ausgegeben oder zurückgenommen werden können, und es gibt kein festgelegtes Fälligkeitsdatum. Tatsächlich werden neue Anteile hinzugefügt, wodurch der Fonds beim Kauf erhöht wird, und zum Zeitpunkt des Verkaufs werden diese Anteile eingezogen.
Beispiele für offene Investmentfonds sind:
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Traditionelle Investmentfonds
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Hedgefonds
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Börsengehandelte Fonds (ETFs)
Werden offene Investmentfonds passiv oder aktiv verwaltet?
Die Antwort lautet: beides. Es hängt von dem offenen Investmentfonds ab, den Sie suchen, und von Ihren Präferenzen hinsichtlich der Art seiner Verwaltung.
Bei einem aktiv verwalteten Fonds werden die Anlageentscheidungen einem Fondsmanager überlassen. Diese Person beobachtet ständig die Marktbewegungen und ist letztendlich für die Performance des Fonds verantwortlich. Bei einem aktiv verwalteten Fonds sind sowohl die Kosten als auch das Risiko höher, Sie können dadurch jedoch eine höhere Rendite Ihrer Anlage erzielen.
Ein passiv verwalteter Fonds verzichtet auf den Manager und spiegelt den Marktindex wider. Menschen, die risikoscheu sind oder denen es nichts ausmacht, ihr Geld allmählich vermehren zu lassen, neigen zu dieser Methode. Außerdem sind passiv verwaltete Fonds weniger teuer in der Verwaltung.
Weder der Managementstil ist gut noch schlecht. Die Entscheidung liegt weiterhin bei Ihnen als Investor.
Wie werden Anteile an offenen Investmentfonds ausgegeben?
Im Gegensatz zu seinen Geschwistern wird der geschlossene Investmentfonds über die Börse erworben, während ein offener Investmentfonds direkt vom Fonds oder Fondsmanager erworben wird.
Offene Investmentfonds werden auf Basis des Nettoinventarwerts (NAV) pro Fondsanteil ausgegeben. Dies ist der Preis, zu dem die Anteile auf dem Markt gekauft oder verkauft werden.
Sie fragen sich als Nächstes, wie der Nettoinventarwert berechnet wird? Dann haben wir die Antwort für Sie. Die Formel nimmt den Gesamtwert des Fondsvermögens (was dem Fonds gehört) und reduziert ihn um die damit verbundenen Verbindlichkeiten (was der Fonds schuldet).
Der Nettoinventarwert kann sich täglich ändern. Warum? Weil der Marktwert des Fonds und der damit verbundenen Verbindlichkeiten ebenfalls täglich schwanken können.
Steuerliche Auswirkungen bei offenen Investmentfonds
Niemand möchte, dass seine Investition Verluste macht. Aber auch die Vorstellung, Steuern zahlen zu müssen, gefällt niemandem. Tatsächlich müssen Sie für Kapitalgewinne Steuern zahlen. Wenn ein Fondsmanager Anteile aus dem Fonds mit Gewinn verkauft, wird dieser Gewinn an die Anleger weitergegeben, wodurch der Kapitalgewinn entsteht.
Aktienfonds und Rentenfonds unterliegen besonderen Steuerregeln. Wenn 65 % oder mehr des Anlagevermögens eines Investmentfonds in Aktien angelegt sind, gilt er als Aktienfonds.
Wenn 65 % oder mehr des Investmentfonds in Schulden stecken, wird er als Schuldenfonds betrachtet. Beide werden unterschiedlich besteuert. Sie erhalten für Steuerzwecke ein 1099-DIV, wenn ein Kapitalgewinn erzielt wird.
Vor- und Nachteile offener Investmentfonds
Jede Entscheidung, die Sie im Leben treffen müssen, hat Vor- und Nachteile. Bei offenen Investmentfonds können Sie mit folgenden Vorteilen rechnen:
- Historische Daten stehen Ihnen zur Verfügung . Historische Trends sind ein starkes Analyseinstrument, das Ihnen bei der Entscheidungsfindung für die Zukunft hilft. Fondsmanager haben Zugriff auf diese Trends, was ihnen bei ihren Anlageentscheidungen einen Vorteil verschafft.
- Es stehen systematische Optionen zur Verfügung . Ein systematischer Anlageplan (SIP), ein systematischer Übertragungsplan (STP) und ein systematischer Auszahlungsplan (SWP) bieten dem Anleger Optionen für die Aufstockung seiner Anlagen oder die Vornahme einer Auszahlung.
- Nun zu den Nachteilen:
- Ausstiegsgebühren sind Gebühren, die einem Anleger bei der vollständigen oder teilweisen Rückgabe seines Fonds innerhalb eines bestimmten Zeitraums berechnet werden.
- Schnelle Zu- und Abflüsse . Bei Abflüssen riskieren Anleger einen erheblichen Verlust, der in einem rückläufigen Markt nur schwer zu verkraften ist. Auf der anderen Seite besteht das Risiko, dass in einem boomenden Markt steuerpflichtige Kapitalgewinne an die Anleger weitergegeben werden.
Offene Investmentfonds im Vergleich zu geschlossenen Investmentfonds
Ein Investmentfonds ist ein Investmentfonds, oder? Falsch. Obwohl offene und geschlossene Investmentfonds auf den ersten Blick gleich aussehen, funktionieren sie unterschiedlich. Lassen Sie uns etwas mehr über geschlossene Investmentfonds erfahren, um die Unterschiede zu verstehen.
Geschlossene Investmentfonds
Wenn etwas geschlossen ist, ist es einfach nicht offen. Eine Transaktion oder ein Prozess wird gestoppt. Ein geschlossener Investmentfonds ist daher mit Beschränkungen verbunden, die es dem Anleger ermöglichen, eine feste Anzahl von Anteilen zu besitzen. Ein Beispiel für einen geschlossenen Investmentfonds ist ein Kommunalanleihenfonds.
Geschlossene Investmentfonds gelten als die älteste Anlageform. Sie wurden Ende des 19. Jahrhunderts auf den Markt gebracht. Sie funktionieren ähnlich wie Aktien, werden während der regulären Geschäftszeiten gehandelt und erfordern vor ihrem Marktdebüt einen Börsengang (IPO).
Die meisten geschlossenen Investmentfonds werden aktiv verwaltet, d. h. ein Portfoliomanager ist befugt, die Arbeit in Ihrem Namen auszuführen. Der Manager ist für den Kauf und Verkauf von Anlagen verantwortlich, um Ihr Portfolio über dem Marktindex zu halten. Achten Sie genau auf die Maklergebühren; sie können sich schnell anhäufen!
Das Fazit
Konzentrieren Sie sich bei der Prüfung von Investmentfonds (offene oder geschlossene) auf das Anlageziel. Stimmt es mit dem überein, was Sie mit Ihrer Finanzplanung erreichen möchten? Wenn die Antwort „Ja“ lautet, sind Sie mit Ihrer Wachstumsstrategie auf dem richtigen Weg.
Offene Investmentfonds erfreuen sich heute immer größerer Beliebtheit. Sie sind in vielen 401(k)-Anlageportfolios und mehr enthalten. Sie erzielen langfristig die besten Ergebnisse. Wenn Sie also hoffen, Ihr Geld kurzfristig umzuschichten, sind diese Fonds möglicherweise nicht der beste Weg.
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Quellen:
Ein Leitfaden zu geschlossenen Fonds | Investment Company Institute
Offene Investmentfonds – Überblick, Nettoinventarwert, Vor- und Nachteile