Willkommen in Ihren Zwanzigern! In Ihrem Leben wird sich viel tun, wenn Sie sich auf eigene Faust auf den Weg machen. Sie werden eine Karriere einschlagen, eine Wohnung oder ein Haus finden und in der Welt Kontakte knüpfen!
Sie werden sich die meiste Zeit auf die lustigen und aufregenden Zeiten konzentrieren, die mit Ihrer Altersgruppe verbunden sind. Halten Sie daran fest, wenn Ihnen der Gedanke kommt, Ihr Vermögen aufzubauen. Es ist nicht nur ein bloßes Ziel, das Sie Ihrer Liste hinzufügen können. Es ist möglich, es zu erreichen, aber Sie müssen sich anstrengen und sich an kluge Geldgewohnheiten gewöhnen. Lassen Sie sich nicht entmutigen.
Bereiten Sie sich mit diesem Leitfaden darauf vor, Ihrem zukünftigen Ich den Reichtum zu verschaffen, von dem Sie geträumt haben.
#1 | Erstellen Sie ein Budget und halten Sie sich daran
Sie arbeiten hart für Ihr Geld und investieren jede Woche unzählige Stunden. In Ihrer Freizeit ist es verlockend, das Geld für Dinge auszugeben, die Sie sich wünschen. Aber fragen Sie sich: Brauchen Sie etwas wirklich, nur weil Sie es möchten?
Ein Budget ist ein hervorragendes Werkzeug, das Ihnen dabei helfen kann, gute Ausgabegewohnheiten zu entwickeln. Auf Wiedersehen, „Nice-to-haves“, hallo, „Must-haves“. Das Ziel des Budgets sollte sein, ein Überschusseinkommen zu haben, das Sie umdrehen und sparen oder investieren können.
Denken Sie beim Planen an diese Frage: „Gibt es eine Möglichkeit, Kosten zu streichen oder zu reduzieren?“ Wie viele Abonnements haben Sie? Nutzen Sie sie alle? Oder wie sieht es mit Ausflügen ins Café aus? Vielleicht wäre es besser, stattdessen eine Kaffeemaschine zu kaufen, um Ihren Bedarf zu decken, ohne viel Geld für eine Tasse Kaffee auszugeben? Dies sind nur einige Dinge, über die Sie bei der Planung nachdenken sollten.
Budgets sind nicht kompliziert. Sie sind ziemlich einfach zu erstellen. Der komplizierte Teil ist, sich daran zu halten. Es liegt in der menschlichen Natur, Geld in einer Hand zu haben und es mit der anderen auszugeben. Sie müssen sich Selbstbeherrschung beibringen.
#2 | Schulden abbezahlen und keine neuen Schulden mehr anhäufen
In manchen Situationen kann es notwendig sein, Geld zu leihen, aber wenn Sie Vermögen aufbauen möchten, sollten Sie dies so weit wie möglich vermeiden. Schulden mit hohen Zinssätzen können Sie wirklich in eine negative Lage bringen. Deshalb ist es wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, sie zu überwachen und aufrechtzuerhalten.
Schulden gibt es in Form von Darlehen, Kreditkarten usw. Sie sind besichert (durch einen Vermögenswert gedeckt) oder unbesichert. Unabhängig von der Art sollten Sie die Schulden niedrig, überschaubar oder gar nicht vorhanden halten. Bei den meisten Schulden kommt das Konzept des Zinseszinses zum Einsatz, das die Gläubiger durch die Zinsen reicher macht.
Drehen Sie den Spieß um und lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten, nicht gegen Sie. Bei Investitionen funktioniert es genauso. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie die Gewinne einstreichen und nicht die Gläubiger.
#3 | Sparen Sie für unvorhergesehene Ereignisse oder Ausgaben
In den meisten Fällen haben Sie die Kontrolle darüber, wofür Sie Ihr Geld ausgeben. Leider kann es jedoch zu einer unvorhergesehenen Situation kommen, die eine Reaktion erfordert. Aber wie können Sie reagieren, wenn Sie nicht das nötige Geld haben, um die Ausgaben zu bestreiten?
Es gibt zwei Fondsbezeichnungen, mit denen Sie sich vertraut machen sollten:
- Notgroschen
- Notfallfonds
Berücksichtigen Sie diese Sparkonten bei Ihrem Budget. Suchen Sie nach einem Sparkonto, das einen hohen Zinssatz bietet, aber nicht schwer aufzulösen ist, falls das Geld sofort benötigt wird.
Wenn Sie das bevorzugen, ist auch ein herkömmliches Sparkonto völlig in Ordnung.
Notgroschen
Regentage dauern nicht lange, daher die Assoziation mit dem Namen dieses Fonds. Ein Notgroschen ist klein angelegt. Er ist großartig, wenn Sie zum Beispiel die Reifen Ihres Fahrzeugs ersetzen müssen, insbesondere wenn Sie sonst nicht das Geld dafür gehabt hätten.
Notfallfonds
Es wird empfohlen, drei bis sechs Monatsgehälter in einem Notfallfonds zurückzulegen. Warum? Denken Sie nur an das Jahr 2020 und die Pandemie zurück, die die ganze Welt erlebt hat.
Niemand plant, arbeitslos zu werden, aber es kommt vor, und dann kann Ihnen der Notfallfonds zu Hilfe kommen oder Ihnen Zeit verschaffen, bis Sie bei einem neuen Unternehmen und in einer neuen Position Fuß fassen.
#4 | Leisten Sie Beiträge zu einem Pensionsfonds
Arbeiten Sie für einen Arbeitgeber? Welche Art von Leistungen bietet dieser? Es sollten Pensionsfonds angeboten werden. Ein gängiger Plan ist ein 401(k) oder ein 403(b), wenn Sie für eine gemeinnützige Organisation arbeiten.
Arbeitgeber bieten möglicherweise an, Ihre Beiträge zu einem 401(k)-Plan zu verdoppeln, müssen dies aber nicht. Wenn sie das tun, nutzen Sie es! Strukturieren Sie Ihr Budget so, dass Sie den Höchstbetrag einzahlen.
Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise 4 % dazugibt, zahlen Sie auch 4 %, um das Beste für Ihr Geld zu bekommen.
Im Jahr 2022 beträgt der maximale jährliche Beitrag zu einem 401(k)-Plan 20.500 USD. Wenn Sie diese Obergrenze erreichen, denken Sie nicht, dass Sie hier aufhören müssen. Ihnen stehen andere Anlageoptionen für Pensionsfonds zur Verfügung, beispielsweise ein individueller Pensionsfonds (IRA).
Es gibt zwei Arten von IRAs: Traditionelle und Roth-IRAs. Die Beitragsgrenzen sind identisch und betragen 6.000 USD pro Jahr. Die steuerliche Behandlung ist unterschiedlich. Bei traditionellen IRAs und 401(k)-Beiträgen werden steuerfreie Dollar verwendet.
Das bedeutet, dass Sie bis zum Zeitpunkt der Auszahlung keine Steuern zahlen, während Roth IRAs nachversteuerte Dollar sind. Es gibt keine richtige oder falsche Wahl, also wählen Sie die Option, die am besten zu Ihrem Budget passt und mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmt.
#5 | Setzen Sie sich ein SMART-Ziel
Begeben Sie sich nicht auf die Investitionsspur, ohne ein Ziel festzulegen. Es ist manchmal aufregend, spontan zu handeln, aber Investieren ist nicht das beste Szenario.
Wie wäre es mit der Strategie des sogenannten SMART-Ziels? Es steht für:
- Spezifisch
- Messbar
- Erreichbar
- Realistisch
- Rechtzeitig
Arbeiten Sie alle oben genannten Komponenten durch, um Ihre kurzfristigen und langfristigen Ziele festzulegen. Denken Sie auch darüber nach, welches Risiko Sie bei der Investition eingehen möchten.
Dies ist beim Aufbau Ihres Portfolios wichtig. Da Sie Zeit haben, können Sie riskantere Optionen in Betracht ziehen. Oder Sie geben sich mit der Bequemlichkeit zufrieden und konzentrieren sich darauf, mit der Zeit durch risikoscheuere Optionen langsames Wachstum aufzubauen. Denken Sie daran: Es ist Ihre Entscheidung.
Behalten Sie es im Auge, wenn Sie es einmal erstellt haben. Es ist nicht in Stein gemeißelt, also aktualisieren Sie es bei Bedarf. Verwenden Sie SMART-Ziele, um während des Prozesses motiviert zu bleiben. Und bringen Sie sich insgesamt Geduld bei. Reichtum braucht Zeit; er entsteht nicht über Nacht.
#6 | Warten Sie nicht, investieren Sie jetzt
Da haben Sie es, das grüne Licht. Ihr Budget steht, Sie sind schuldenfrei oder fast schuldenfrei und Sie haben genug gespart, um ungeplante Ausgaben abzufedern. Und was jetzt? Es ist Zeit, durch Investitionen passives Einkommen zu erzielen.
Bei allen Anlageformen wird empfohlen, 10 bis 15 % Ihres Einkommens für Investitionen zu verwenden. Um erfolgreich zu sein, sollten Sie über eine Diversifizierung Ihres Portfolios nachdenken. Diversifizierung ist wichtig, d. h. die Verteilung Ihres Geldes auf verschiedene Arten von Investitionen und sogar verschiedene Arten von Branchen.
Ziel ist es, Ihr Portfolio im Gleichgewicht zu halten, sich gegen Inflation abzusichern oder riskantere Anlageentscheidungen zu vermeiden. Denken Sie in dieser Phase weiterhin an Ihre Ziele, wenn Sie Ihr Geld umschichten.
Sie sind sich nicht sicher, worin Sie investieren sollen? Kein Problem. Hier sind Anlageoptionen , die sowohl marktorientiert sind als auch Alternativen zum Markt darstellen:
- Aktien
- Anleihen
- Investmentfonds
- Börsengehandelte Fonds (ETFs)
- Hochverzinsliche Sparkonten
- Rohstoffe wie Gold , Öl und mehr
- Immobilien oder Real Estate Investment Trusts (REITs)
- Kryptowährung
Sie können entweder als Ihr Finanzberater agieren oder einen suchen, der zuverlässig ist und Ihre Interessen im Auge hat. Es gibt Maklerfirmen. Informieren Sie sich über sie und suchen Sie nach solchen mit niedrigen Gebühren und Provisionssätzen. Überprüfen Sie ihre Mindestkontostände und prüfen Sie, ob sie Ihnen Schulungstools und Ressourcen zur Verfügung stellen.
Fazit: Haben Sie Spaß in Ihren Zwanzigern und bereiten Sie sich gleichzeitig auf finanzielle Sicherheit vor
Das Geheimnis finanzieller Sicherheit liegt darin, schon früh im Leben Vermögen aufzubauen – je früher, desto besser. Erstellen Sie Ihren Finanzplan und beobachten Sie, wie Ihr Geld wächst. Das wird Ihnen Trost spenden, wenn Ihre Träume in Erfüllung gehen, wie z. B. der Kauf Ihres ersten Eigenheims, der Erwerb einer höheren Ausbildung, eine Weltreise usw., und zwar kurzfristig.
Langfristige Ziele sollten auch Ihr Hauptanliegen sein. Der Ruhestand scheint vielleicht noch weit weg, aber mit zunehmendem Alter kommen uns die Jahre immer kürzer vor. Investieren Sie Ihr Geld jetzt in Altersvorsorgepläne und andere Arten von Investitionen und erreichen Sie diese Meilensteine im Leben erfolgreich, ohne den zusätzlichen Stress und die Angst vor Schulden.
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Quellen:
So bauen Sie in jedem Alter Vermögen auf | RamseySolutions.com
Ein Leitfaden für Anfänger zum Investieren in Ihren Zwanzigern | SoFi
So beginnen Sie in Ihren Zwanzigern mit dem Investieren | Bankrate