Bienvenue dans la vingtaine ! De nombreuses choses vont se produire dans votre vie lorsque vous vous lancez à votre compte. Vous vous lancerez dans une carrière, vous trouverez un appartement ou une maison et vous sortirez pour socialiser !
La plupart du temps, vous vous concentrerez sur les moments amusants et passionnants associés à votre groupe d'âge. Gardez-le si l'idée de bâtir votre patrimoine vous traverse l'esprit. Il ne s'agit pas simplement d'un objectif à ajouter à votre liste. Il est possible d'y parvenir, mais vous devez faire des efforts et vous habituer à des habitudes financières intelligentes. Ne vous découragez pas.
Préparez-vous à préparer votre futur avec les richesses dont vous avez rêvé en suivant ce guide.
#1 | Créez un budget et respectez-le
Vous travaillez dur pour gagner votre argent, en y consacrant d'innombrables heures chaque semaine. Pendant votre temps libre, il est tentant de dépenser votre argent pour des choses que vous désirez. Mais demandez-vous : est-ce que vous en avez besoin simplement parce que vous désirez quelque chose ?
Un budget est un outil formidable qui peut vous aider à adopter de bonnes habitudes de dépenses. Dites adieu aux dépenses agréables et bonjour aux dépenses indispensables. L'objectif du budget doit être de disposer d'un revenu excédentaire que vous pouvez utiliser pour épargner ou investir.
En élaborant votre plan, gardez cette question à l'esprit : « Existe-t-il un domaine dans lequel je peux réduire mes dépenses ? » Combien d'abonnements avez-vous ? Les utilisez-vous tous ? Et pourquoi pas des sorties au café ? Peut-être serait-il préférable d'acheter une cafetière pour satisfaire vos besoins sans dépenser le prix fort pour votre tasse de café ? Ce ne sont là que quelques éléments à prendre en compte lors de la planification.
Les budgets ne sont pas compliqués. Ils sont plutôt faciles à établir. Le plus compliqué est de s'y tenir. C'est dans la nature humaine d'avoir de l'argent dans une main et de le dépenser avec l'autre. Vous devrez apprendre à vous maîtriser.
#2 | Remboursez vos dettes et arrêtez d'accumuler de nouvelles dettes
Emprunter de l'argent peut être nécessaire dans certaines circonstances, mais lorsque vous construisez votre patrimoine, vous voudrez l'éviter autant que possible. Les dettes à taux d'intérêt élevés sont celles qui peuvent réellement vous placer dans une position négative. C'est pourquoi il est important de bâtir votre crédit, de le surveiller et de le maintenir.
Les dettes se présentent sous la forme d'un prêt, d'une carte de crédit, etc. Elles sont garanties (adossées à un actif) ou non garanties. Quel que soit le type, veillez à ce qu'elles soient faibles, gérables ou inexistantes. La plupart des dettes utilisent le concept d'intérêt composé, qui enrichit les créanciers grâce aux intérêts.
Inversez la situation et faites travailler votre argent pour vous, et non contre vous. Les investissements fonctionnent de la même manière. La seule différence est que c'est vous qui en récoltez les bénéfices, et non les créanciers.
#3 | Épargnez pour les événements ou les dépenses imprévus
Dans la plupart des cas, vous contrôlez la manière dont vous dépensez votre argent. Malheureusement, il peut arriver qu'une situation imprévue se produise et vous oblige à réagir. Mais comment réagir si vous n'avez pas l'argent pour faire face à la dépense ?
Il existe deux références de fonds à connaître :
- Fonds pour les jours de pluie
- Fonds d'urgence
Intégrez ces comptes d’épargne à votre budget. Recherchez un compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt élevé, mais qui n’est pas difficile à liquider si vous avez besoin de fonds immédiatement.
Un compte d’épargne traditionnel convient également parfaitement, si c’est votre méthode préférée.
Fonds pour les jours de pluie
Les jours de pluie ne durent pas longtemps, d'où l'association avec le nom de ce fonds. Un fonds pour les jours de pluie est constitué de petites sommes. Il est utile d'en avoir un si vous devez remplacer les pneus de votre véhicule, par exemple, surtout si vous n'auriez pas eu l'argent pour le faire autrement.
Fonds d'urgence
Il est recommandé de mettre de côté trois à six mois de revenus dans un fonds d'urgence. Pourquoi ? Il suffit de se souvenir de 2020 et de la pandémie que le monde entier a connue.
Personne ne prévoit de se retrouver au chômage, mais cela arrive, et c'est là que le fonds d'urgence peut vous sauver ou vous faire gagner du temps jusqu'à ce que vous mettiez un pied dans une nouvelle entreprise et un nouveau poste.
#4 | Contribuer à un fonds de retraite
Vous travaillez pour un employeur ? Quels types d'avantages offrent-ils ? Des fonds de retraite devraient être proposés. Un plan 401(k) ou 403(b) est souvent proposé si vous travaillez pour une organisation à but non lucratif.
Les employeurs peuvent ou non vous proposer de verser des cotisations équivalentes à celles que vous avez versées à un 401(k). S'ils le font, profitez-en ! Structurez votre budget de manière à contribuer au maximum.
Par exemple, si votre employeur verse 4 % de cotisation, versez 4 % pour obtenir le meilleur retour sur investissement.
En 2022, la contribution annuelle maximale à un 401(k) est de 20 500 $. Si vous atteignez ce plafond, ne pensez pas que vous devez vous arrêter là. D'autres options d'investissement dans des fonds de retraite sont à votre disposition, comme un fonds de retraite individuel (IRA).
Il existe deux types d'IRA : traditionnel et Roth. Les limites de cotisation sont identiques, soit 6 000 $ par an. Les traitements fiscaux sont différents. Les cotisations aux IRA traditionnels et aux 401(k) utilisent des dollars avant impôts.
Cela signifie que vous ne payez pas d'impôts avant le moment du retrait, alors que les IRA Roth sont des dollars après impôts. Il n'y a pas de bon ou de mauvais choix, alors choisissez l'option qui convient le mieux à votre budget et qui correspond à vos objectifs financiers.
#5 | Fixez-vous un objectif SMART
Ne vous lancez pas dans l'investissement sans avoir défini un objectif. Il est parfois passionnant d'agir spontanément, mais investir n'est pas le scénario le plus optimiste.
Que diriez-vous d'utiliser la stratégie connue sous le nom d'objectif SMART ? Cela signifie :
- Spécifique
- Mesurable
- Réalisable
- Réaliste
- Opportun
Travaillez sur chacun des éléments ci-dessus pour définir vos objectifs à court et à long terme. Pensez également au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre en investissant.
C'est un point important à prendre en compte lors de la constitution de votre portefeuille. Si vous avez du temps, vous pouvez envisager des options plus risquées. Ou bien, vous pouvez vous contenter du confort et vous concentrer sur la création d'une croissance lente au fil du temps grâce à des options moins risquées. N'oubliez pas que c'est votre choix.
Une fois créé, gardez-le à portée de main. Il n'est pas gravé dans la pierre, donc, si nécessaire, mettez-le à jour. Utilisez des objectifs SMART pour rester motivé pendant le processus. Et apprenez-vous la patience en général. La richesse prend du temps ; elle ne se crée pas du jour au lendemain.
#6 | N'attendez pas, investissez maintenant
Et voilà, le feu vert est donné. Votre budget est établi, vous n'avez plus de dettes ou vous en êtes proche, et vous avez accumulé suffisamment d'argent pour faire face aux dépenses imprévues. Et maintenant ? Il est temps de gagner un revenu passif grâce à des investissements.
Dans tous les cas, il est recommandé de consacrer 10 à 15 % de vos revenus à des investissements. Pour réussir, pensez à diversifier votre portefeuille. La diversification est importante, en répartissant votre argent entre différents types d'investissements et même différents types de secteurs.
L'objectif est de maintenir l'équilibre de votre portefeuille, de vous protéger contre l'inflation ou de lutter contre des choix d'investissement plus risqués. Continuez à réfléchir à vos objectifs pendant cette étape lorsque vous déplacez votre argent.
Vous ne savez pas dans quoi investir ? Pas de problème. Voici des options d'investissement qui sont à la fois axées sur le marché et alternatives au marché :
- Actions
- Obligations
- Fonds communs de placement
- Fonds négociés en bourse (FNB)
- Comptes d'épargne à rendement élevé
- Matières premières, telles que l'or , le pétrole et bien plus encore
- Immobilier ou fiducies de placement immobilier (FPI)
- Crypto-monnaie
Vous pouvez agir en tant que conseiller financier ou en rechercher un qui soit fiable et qui ait à cœur vos intérêts. Il existe des sociétés de courtage. Renseignez-vous sur elles et recherchez celles qui proposent des frais et des taux de commission peu élevés. Vérifiez le solde minimum de leur compte et voyez si elles vous fournissent des outils et des ressources pédagogiques.
L'essentiel : amusez-vous dans la vingtaine tout en vous préparant à la sécurité financière
L'ingrédient secret de la sécurité financière est de bâtir votre patrimoine tôt dans la vie - le plus tôt sera le mieux. Élaborez votre plan financier et regardez votre argent fructifier. Vous y trouverez du réconfort lorsque vos rêves se réaliseront à court terme, comme acheter votre première maison, poursuivre des études supérieures, voyager à travers le monde, etc.
Les objectifs à long terme doivent également être au premier plan de votre esprit. La retraite peut sembler lointaine, mais les années semblent toujours plus courtes à mesure que nous vieillissons. Investissez dès maintenant votre argent dans des plans d’épargne-retraite et tout autre type de placement et atteignez avec succès ces étapes importantes de la vie sans le stress et l’anxiété supplémentaires liés aux dettes.
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Sources:
Comment créer de la richesse à tout âge | RamseySolutions.com
Guide pour débutants sur l'investissement dans la vingtaine | SoFi