Comment le Roth IRA est-il imposé ?

Économiser de l'argent dans un Roth IRA présente de nombreux avantages. L'un des plus importants est qu'il s'accompagne de nombreux avantages fiscaux. Les Roth IRA vous apportent une croissance libre d'impôt sur les gains et les cotisations qui s'accumulent au fil des ans.

Comment les IRA Roth sont-ils imposés ? La réponse est simple : ils ne disposent pas d'un système de déduction fiscale à l'avance comme un IRA traditionnel . Si vous respectez certaines conditions, vos distributions peuvent être exonérées d'impôt .

Les fonds de votre Roth IRA proviennent de vos cotisations et non de revenus subventionnés par l'impôt . Par conséquent, vous pouvez puiser dans vos cotisations sans pénalité et sans impôt quand vous le souhaitez.

Qu'est-ce qu'un Roth IRA ?

Le Roth IRA permet des retraits qualifiés en franchise d'impôt si vous remplissez certaines conditions. Les Roth IRA ressemblent beaucoup aux IRA traditionnels . La principale différence réside dans leur mode d'imposition.

Les fonds Roth IRA sont financés par des fonds après impôts. Par conséquent, les cotisations ne sont pas déductibles des impôts . Lorsque vous commencez à retirer les fonds, vous recevez de l'argent libre d'impôt . Les dépôts IRA traditionnels sont effectués avec de l'argent avant impôts.

Vous bénéficiez d'une déduction fiscale sur vos cotisations et payez l'impôt sur le revenu après avoir retiré des fonds de votre compte au moment de votre retraite. Si vous êtes un épargnant en vue de votre retraite, les IRA Roth sont plus judicieux que les IRA traditionnels .

Comme d'autres comptes de régime de retraite qualifiés , l'argent que vous investissez dans un Roth IRA est libre d'impôt . Les Roth IRA ne sont pas aussi restrictifs que les autres comptes. Vous pouvez conserver votre Roth IRA aussi longtemps que vous le souhaitez, et il n'y a pas de distributions minimales requises ( RMD ) tout au long de sa durée de vie.

Les IRA traditionnels et les 401K n'offrent pas le même niveau de flexibilité. Vous pouvez financer votre Roth IRA à partir des sources suivantes :

Transferts
Conversions
Cotisations reportées
Contributions régulières
Cotisations du conjoint à l'IRA

Les cotisations régulières à un IRA Roth doivent être versées en espèces. Vous ne pouvez pas les payer avec des biens immobiliers ou des titres. Cependant, il existe plusieurs options d'investissement au sein d'un IRA Roth.

L' IRS a fixé des limites au montant que vous pouvez déposer dans chaque type d'IRA. Ces limites sont ajustées régulièrement, vous devez donc les respecter.

Les revenus du Roth IRA augmentent en franchise d'impôt

Un IRA Roth est idéal lorsque vous avez besoin de réduire vos impôts à long terme. Même si vous ne bénéficiez pas d'un allègement fiscal aujourd'hui, vos revenus augmenteront en franchise d'impôt . Cela s'applique quel que soit le type d'investissement que vous détenez.

IRA traditionnel ou Roth

Quel que soit votre âge, il est toujours judicieux de planifier votre retraite. Même les plus petites décisions peuvent avoir un impact majeur sur votre avenir. Si vous avez déjà un régime parrainé par votre employeur, un IRA pourrait vous aider à épargner un peu d'argent pour votre retraite. Vous pouvez également économiser des impôts.

Comprendre les différents types d'IRA et leurs différences peut vous aider à prendre la bonne décision. Avec les IRA Roth, vous verserez de l'argent après impôt. Votre argent fructifiera ensuite en franchise d'impôt . Vous avez également le privilège de retirer des dollars exemptés de pénalité et d'impôt après avoir atteint l'âge de 59 ans et demi.

En revanche, les IRA traditionnels vous permettent de faire des cotisations avant ou après impôt. Votre argent fructifiera à l'abri de l'impôt. Après 59 ans et demi, vos retraits seront imposés comme des revenus courants.

Comment les retraits du Roth IRA sont-ils imposés ?

Vous avez la liberté de retirer vos cotisations comme bon vous semble. Vous n'avez pas à vous soucier des pénalités ou des taxes associées. Selon l' IRS , vous avez déjà payé vos impôts.

Cependant, il est important de noter que cela ne s'applique que si vous possédez votre Roth IRA depuis au moins cinq ans et que vous effectuez le retrait lorsque :

Vous avez au moins 59 ans et demi
Vous avez un handicap permanent
Vous devez construire, acheter ou reconstruire votre première maison (il y a un maximum à vie de 10 000 $)
Vous êtes un bénéficiaire effectuant un retrait au nom de quelqu'un d'autre

Si votre retrait ne correspond pas à ces conditions, il est considéré comme une distribution non admissible. Vous devrez peut-être payer une pénalité de retrait anticipé et l'impôt sur le revenu . Les frais encourus dépendent de :

Votre âge lorsque vous effectuez un retrait
Votre admissibilité à une exception
La durée écoulée depuis votre première contribution à un Roth IRA
Votre intention d'utiliser l'argent

Les revenus de distribution non qualifiés de votre Roth IRA sont inclus dans le revenu brut ajusté modifié ( MAGI ). Il détermine l'éligibilité au Roth IRA.

Comment convertir votre IRA traditionnel en IRA Roth

Si vous manquez d'argent, le Roth IRA n'est peut-être pas idéal pour vous. Il exige un engagement plus important que les IRA traditionnels , qui prélèvent une part plus petite de votre salaire. L' IRA traditionnel réduit votre obligation fiscale générale pour l'année.

Si vous devez renoncer à l’option Roth pendant un certain temps, vous pouvez convertir votre compte IRA traditionnel lorsque vous serez dans une meilleure situation financière. Vous devez cependant noter que tous les impôts que vous avez reportés avec l’ IRA traditionnel seront remboursés l’année de la conversion.

Si vous êtes dans une tranche d'imposition plus élevée au moment de votre retraite, un IRA Roth sera un meilleur choix. Vos taux d'imposition sur le revenu pourraient augmenter, tout comme votre revenu global. Tout dépend des héritages, des paiements de la sécurité sociale ou de vos revenus provenant d'autres investissements.

Passer d'un IRA traditionnel à un IRA Roth pourrait réduire votre impôt à payer. Le secret réside dans le timing. Passez à l'action lorsque vos revenus sont en baisse, que le marché est en baisse ou que les déductions annuelles détaillées sont en hausse.

Ce que vous pouvez apporter à un Roth IRA

L' IRS a des règles strictes sur le montant que vous pouvez déposer dans un Roth IRA . Il dicte également le type d'argent que vous pouvez utiliser. Selon l'IRA, vous ne pouvez verser que les revenus gagnés .

Vous pouvez recevoir une rémunération sous forme de salaires, de commissions, de primes et de primes si vous avez un employeur. Toute rémunération pour vos services peut servir à financer vos cotisations Roth IRA .

Si vous êtes travailleur indépendant ou si vous avez un partenaire commercial, il existe d'autres moyens de verser vos cotisations. En général, la rémunération est calculée à partir de vos revenus nets d'entreprise, moins les déductions pour cotisations aux régimes de retraite en votre nom, et est en outre réduite de 50 % de vos impôts sur le travail indépendant.

Si vous recevez de l'argent provenant d'une pension alimentaire pour enfants, d'une pension alimentaire ou d'un règlement, cet argent peut également être inclus dans votre contribution. Cependant, il doit être lié à une pension alimentaire imposable provenant d'un règlement de divorce conclu avant le 31 décembre 2018.

Ces types de fonds ne sont pas admissibles à une contribution :

Revenus d'intérêts
Revenus locatifs et bénéfices d'entretien du bien
Revenus passifs provenant de partenariats dans lesquels vous n'offrez pas de services substantiels
Revenu de rente ou de pension
Gains en capital et dividendes en actions

Votre contribution à votre IRA ne peut pas être supérieure à votre revenu pour l' année fiscale . De plus, vous ne pouvez pas bénéficier d'une déduction fiscale pour cette contribution. Cependant, vous pouvez obtenir un crédit d'impôt pour épargnants de 50, 20 ou 10 pour cent du dépôt. Tout dépend de votre situation de vie et de vos revenus.

Combien pouvez-vous mettre dans votre Roth IRA chaque mois ?

La contribution annuelle maximale pour un Roth IRA en 2021 et 2022 est de 6 000 $ ou 500 $ par mois. Cela s'applique si vous avez moins de 50 ans. Ce montant passe à 7 000 $ par an ou environ 583 $ par mois si vous avez 50 ans ou plus.

Êtes-vous admissible à un Roth IRA ?

Toute personne qui perçoit un revenu peut verser des cotisations à un Roth IRA. Il vous suffit de répondre aux exigences établies concernant le revenu brut ajusté modifié et le statut de déclaration . Si votre revenu annuel dépasse un certain montant, vous n'êtes pas éligible. Le montant est déterminé par l' IRS et ajusté périodiquement.

Qu'est-ce que le Roth IRA pour conjoint ?

Les couples peuvent améliorer leurs cotisations grâce au compte Roth IRA pour conjoint. Si votre partenaire a peu ou pas de revenus, vous pouvez financer un compte Roth IRA en son nom.

Les cotisations au compte Roth IRA de votre conjoint sont soumises aux mêmes limites et règles que les autres cotisations au compte Roth IRA . Toutefois, votre compte Roth IRA de votre conjoint sera détenu séparément de votre compte Roth IRA individuel. Vous ne pouvez pas avoir de comptes Roth IRA conjoints.

Vous devez satisfaire aux conditions d’éligibilité suivantes avant de contribuer au Roth IRA de votre conjoint :

Vous et votre partenaire devez avoir été mariés. Vous devez avoir déposé une déclaration de revenus conjointe
La contribution totale pour vous et votre conjoint ne peut pas dépasser la rémunération imposable déclarée sur votre déclaration de revenus conjointe
Quiconque contribue au Roth IRA du conjoint doit avoir une rémunération admissible
Votre contribution à un Roth IRA ne peut pas dépasser les limites de contribution pour un IRA.

Conclusion

Les IRA Roth présentent de nombreux avantages. Ils sont parfaits si vous prévoyez d'être dans une tranche d'imposition plus élevée en vieillissant. Même s'ils ne prévoient pas de cotisations de contrepartie de l'employeur, ils favorisent la diversité de vos options d'investissement.

Les IRA Roth vous permettent de retirer vos cotisations sans pénalité ni impôt . Cependant, cette exemption ne s'applique pas à vos revenus . Vous pouvez contrôler votre investissement dans un IRA Roth en créant un compte auprès d'une banque, d'une maison de courtage ou d'autres institutions qualifiées.

Si vous êtes intéressé par les IRA Roth, envisagez d'investir dans l'or . Avec notre aide, vous pouvez vous spécialiser dans les IRA en or pour financer votre retraite. L'investissement vous permet de détenir des pièces, des lingots et d'autres métaux physiques.

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Sources:

Qu'est-ce qu'un IRA Roth ? Guide de démarrage | investopedia

IRA traditionnel ou IRA Roth : de quoi avez-vous besoin ? | Forbes

Qui est « Roth » ? L'héritage du fondateur du Roth IRA | HuffPost