Les consommateurs comme les entreprises ont des projets d'avenir. Ces projets nécessitent une certaine forme d'investissement pour passer du rêve à la réalité. Maintenant, introduisez la budgétisation des investissements dans le tableau, et hop ! Vous serez sur la bonne voie pour prendre des décisions qui vous rapprocheront non seulement de votre objectif ou de votre vision à long terme, mais qui pourraient même les dépasser.
Ne vous inquiétez pas, nous ne sommes pas là pour vous enseigner les bases de la finance et vous interroger après lecture, mais nous vous encourageons à vous familiariser avec le processus de budgétisation des investissements. Permettez-vous d'intégrer ce processus dans vos plans et commencez à prendre des décisions d'investissement raisonnables et rentables pour votre avenir.
Définition de la budgétisation des investissements
Jetez un œil à vos objectifs pour l'avenir, en particulier ceux à long terme. Quels sont vos objectifs ? Parmi les objectifs les plus courants, on trouve l'achat ou la rénovation d'une maison, l'obtention d'un diplôme d'études supérieures et l'investissement en vue d'une retraite anticipée. Vous avez peut-être des aspirations, et c'est tout à fait normal. Il ne vous reste plus qu'à les sortir de ce morceau de papier ou de cet écran d'ordinateur et à les concrétiser.
Ensuite, tenez compte de vos entrées et sorties de trésorerie. La budgétisation des investissements est une excellente technique à utiliser. Analysons ce terme.
Comment définir le « capital »
Pensez ici aux actifs physiques. Le capital désigne un actif qui peut être liquidé ou conservé en vue d’ une dépense future. En bref, sa valeur devrait augmenter au fil du temps.
Voici des exemples d’ actifs en capital :
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Espèces
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Métaux précieux
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Actions
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Obligations
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Véhicules
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Propriétés d'investissement
Comment définir la « budgétisation »
La budgétisation nous permet de rester sur la bonne voie. C'est un outil utilisé par beaucoup pour planifier dans l'instant présent et pour l'avenir en organisant nos finances de manière à contrôler où notre argent est dépensé. C'est-à-dire, tant que vous le respectez.
Établissez votre budget en prenant vos revenus et en les réduisant de vos dépenses fixes , puis de vos dépenses variables. Vos dépenses fixes sont celles qui ne changent pas d'un mois à l'autre, comme un paiement hypothécaire, tandis que vos dépenses variables incluent cette tasse de café que vous prenez de temps en temps au café.
Maintenant, mettons tout cela en place : définition de la « budgétisation des investissements »
La budgétisation des investissements est un processus de planification utilisé pour mesurer la valeur de vos investissements. On l'appelle également « évaluation des investissements ».
La budgétisation des investissements est étroitement liée aux propriétaires d’entreprise, mais elle peut également être appliquée à la maison. L’objectif principal d’une entreprise est de réaliser un profit. Votre objectif principal est d’avoir un revenu supplémentaire pour vous permettre d’investir, un concept similaire. La différence réside dans la manière dont le profit est réalisé.
Ainsi, pendant qu'une entreprise se concentre sur les types de projets générateurs de revenus sur lesquels elle doit se concentrer, vous pouvez rechercher quel type d' investissement à long terme correspond le mieux à votre style. Les investissements varieront en fonction de la personne, des intérêts, etc., allant des actions, des fonds communs de placement, des matières premières, de l'immobilier, etc.
Les gens veulent voir leur argent pousser (si seulement il poussait sur les arbres !), n’est-ce pas ?
Quelle est la valeur temporelle de l’argent ?
Et si on vous disait que l'argent que vous avez dans votre portefeuille ou à la banque vaut aujourd'hui plus que ce même montant dans cinq ou dix ans ? C'est vrai, et tout se résume au retour sur investissement anticipé.
Une fois investi, votre argent travaille pour vous. Les différents investissements suivent des trajectoires différentes. Certains peuvent fonctionner à un rythme d'escargot mais génèrent la plus forte croissance. D'autres peuvent vous donner des résultats à court terme mais comportent un risque énorme.
Cela dépend de l’endroit où vous vous sentez à l’aise pour décider comment investir votre argent, mais pourquoi ne pas le laisser faire le travail à votre place ?
Et si vous n'investissiez pas votre argent ? Pensez-vous que votre dollar aura la même valeur l'année prochaine ? Malheureusement, la réponse est non, et cela a beaucoup à voir avec l'inflation.
La valeur temporelle de l'argent est un concept qui peut être utilisé dans de nombreux cas, pas seulement dans le domaine de l'épargne ou des investissements. Elle peut vous aider à prendre une décision lorsque vous demandez un prêt ou même lorsque vous négociez un salaire pour un nouvel emploi. Elle est souvent appelée valeur actuelle nette (VAN) et constitue l'un des nombreux types de techniques de budgétisation des investissements.
Qu'est-ce que la valeur actuelle nette ?
La valeur actuelle nette est un calcul qui compare la valeur de l'argent dont vous disposez aujourd'hui à celle que vous pourriez avoir demain. Comment la calculer ? Eh bien, de nos jours, prenez votre téléphone, une calculatrice ou un ordinateur. Qui fait cela à la main de nos jours ?
La VAN est une formule simple qui prend votre flux de trésorerie (le montant projeté que vous prévoyez d'avoir en main grâce à un projet ou un investissement) divisé par le taux d'actualisation (le taux de rendement).
Techniques supplémentaires de budgétisation des investissements
Voici quelques techniques supplémentaires de budgétisation d’investissement à utiliser en plus de la valeur actuelle nette .
Période de récupération
Supposons que vous cherchez un autre moyen de générer des revenus et que vous décidez d' acheter une machine à coudre haut de gamme. Combien de temps vous faudra-t-il pour atteindre le seuil de rentabilité ou récupérer votre investissement ? C'est ce que la période de récupération est censée calculer.
La période de récupération est une technique simplifiée qu’il n’est pas recommandé d’utiliser seule.
Quel est le taux de rendement comptable ?
Dans cette technique, vous prenez votre bénéfice net moyen divisé par votre investissement moyen pour avoir une idée du revenu moyen que l’actif en question est censé générer.
Par exemple, un taux de rendement comptable ( ARR ) de 10 % se traduit par un bénéfice de 0,10 $ pour chaque dollar investi annuellement.
Il est judicieux de définir votre taux de rendement idéal. Tenez-en compte lorsque vous décidez où vous comptez investir votre argent. Par exemple, regardez le taux de rendement de l'or . Selon Statista.com, il a presque atteint 25 % en 2020.
Définition du taux de rendement interne
Le taux de rendement interne ( TRI ) est équivalent au taux d'actualisation requis dans votre calcul de la valeur actuelle nette pour ramener votre VAN à zéro. L'inconvénient de cette technique est qu'elle suppose que l'argent est réinvesti au taux de rendement interne . Une version modifiée a donc été créée.
Quelle est la période de récupération actualisée ?
Dans quelle mesure le projet que vous avez réalisé est-il rentable ? La période de récupération actualisée peut vous aider à le déterminer. Elle est similaire à celle de la période de récupération, sauf qu'elle a été modifiée pour inclure la valeur temporelle de l'argent .
Lors du calcul de la période de récupération actualisée, assurez-vous qu'elle ne dépasse pas la durée de vie utile prévue.
Qu'est-ce que l'indice de rentabilité ?
Cette technique prend en compte la valeur actuelle de vos entrées de trésorerie , l'argent que vous recevez, les dépenses associées par rapport à celle de vos sorties.
Si votre indice de rentabilité est supérieur à 1, vous êtes en bonne position. En revanche, s’il est inférieur à 1, le risque est grand et il est préférable de laisser passer ce projet (ou cet investissement).
Budgétisation des investissements et des dépenses d'investissement : ce que vous devez prendre en compte
Ne vous précipitez pas dans un investissement. Cela peut paraître fantastique au premier abord, jusqu'à ce que vous vous penchiez sur le projet et réalisiez que cela n'en valait peut-être pas la peine. Utilisez la budgétisation des investissements pour prendre une décision éclairée, pas sur un coup de tête ; étayez votre décision par des faits.
Voici quelques éléments à prendre en compte :
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Comment cela s'intègre-t-il dans votre plan stratégique ? Là encore, pensez au long terme. Est-ce compatible avec vos besoins futurs ?
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Tirez-vous profit de l'investissement ? C'est ici que vous effectuerez les calculs et les scénarios, en effectuant une analyse coûts-bénéfices.
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Quel est l'état de l'économie ? Vérifiez les tendances. Bien sûr, vous ne pouvez pas prédire l'avenir en cas d'événements inattendus, mais cela peut vous aider à décider si l'investissement est voué à la réussite ou à l'échec. L'or conserve sa valeur en tant que métal précieux rare recherché à de nombreuses fins.
L'essentiel
Avant de vous lancer et d’inclure la budgétisation d’investissement dans votre plan, il est important d’énumérer vos objectifs.
Incluez des objectifs à court terme, mais concentrez-vous sur les objectifs à long terme, car ce sont ceux que le processus vous aidera à atteindre. En gardant ces objectifs à l’esprit, concentrez-vous sur votre budget et investissez votre revenu résiduel là où vous estimez qu’il a les meilleures chances de croissance et où vous êtes à l’aise avec le risque associé.
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Sources:
Notions de base sur la budgétisation des investissements | Ag Decision Maker
Budgétisation des investissements – Avantages et inconvénients
L'or comme investissement : taux de rendement 2020 | Statista